Об эффективности вложения денег в энергосберегающие технологии говорят многие. И мы хотели бы предложить наш инвестиционный подход. Дело в том, что я очень люблю все, что сберегает деньги, время или энергию. О том, как я выбирал себе экономичный автомобиль, вы уже читали в статье «Какой двигатель выбрать?». Недавно у меня появилась возможность построить собственный дом. И первое, о чем мне хотелось подумать, - это о том, как сделать так, чтобы дом требовал минимальных ежемесячных вложений. И тут мне на глаза попалась информация о современных европейских энергосберегающих технологиях, таких как:

• тепловые насосы, которые обогревают дом и подогревают воду, черпая энергию из земли, водоема или даже воздуха;
• солнечные коллекторы, которые аккумулируют солнечную энергию в виде тепла и позволяют этой энергией обогревать дома и подогревать воду;
• солнечные батареи, которые превращают солнечный свет в электрическую энергию.

Оценить эффективность вложения денег в эти технологии достаточно просто - нужно сравнить стоимость затрат на получение тепла традиционным путем и с помощью энергосберегающих технологий.

Например: для получения 1 квт. тепла от электрического радиатора необходимо около 1, 1 квт. электрической энергии, а для получения 1 квт. тепла от теплового насоса необходимо только 0, 3 квт. электрической энергии. Следовательно, экономия от применения теплового насоса по отношению к электрическому радиатору составляет около 70%. Это очень воодушевляет тех, кто бережно относится к своим финансам.

Правда, к этому следует еще добавить разницу в стоимости оборудования, которая может составлять 15000 – 20000 долларов в зависимости от размеров объекта и набора энергосберегающих технологий. Ежемесячная экономия за несколько лет (на сайтах обычно указывают цифру 6-8 лет) окупит средства, вложенные в оборудование, и начнет приносить прибыль. И это правда, но это лишь технологическая правда. Если Ваша цель - жить в современном, оснащенном по последнему слову техники доме, то Вашу оценку эффективности применения энергосберегающих технологий на этом можно прекратить.

Но если Вы хотите оценить инвестиционную эффективность вложения денег в энергосберегающие технологии, то нужно учитывать еще один фактор. Этот фактор связан с альтернативным вложением той же суммы денег в другие инвестиционные инструменты. Давайте рассмотрим это на конкретном примере и рассчитаем доходность 2-х вариантов вложения денег.

Вариант 1. Предположим, что Вы решили вложить 25000 в энергосберегающие технологии, которые полностью окупятся за 7 лет и после этого будут приносить Вам прибыль 300 долларов в месяц. Эта прибыль каждый год будет увеличиваться на 30 долларов в месяц.

Вариант 2. Вы устанавливаете самое дешевое традиционное оборудование всего за 3000, которое будет ежемесячно требовать 450 долларов. И каждый год эта сумма будет возрастать на 50 долларов в месяц.

Во втором случае мы видим постоянно увеличивающиеся затраты и сэкономленные на оборудовании 22000 долларов. Если Вы инвестор и не предполагаете растратить эти 22000, то можно подумать о приумножении этих денег.

Итак, давайте поставим себе задачу и выясним: насколько Вы станете богаче через 10 лет в первом и втором случае.

В первом случае, по условиям задачи, деньги начинают накапливаться с 8 года.

За 8 лет, к началу 9 года, сбережения составят 300 Х 12 = 3600 долларов.

В начале 9 года мы их начинаем инвестировать в сбалансированные ПИФы под 50% годовых.

К концу 9 года сбережения составят 330 Х 12 = 3960 долларов. Плюс инвестированные под 50% годовых 3600, что составит 5400. Итого: к 10 году общая сумма экономии составит 5400 + 3960 = 9360 долларов, которые мы вкладываем в ПИФы под те же 50% годовых.

На 10 год экономия составит 360 Х 12 = 4320, и ПИФы нам принесут 9360 + 50% = 14040

Итого: за 10 лет общая сумма экономии составит 4320 + 14040 = 18 360 долларов.

Во втором случае вначале посчитаем расходы, которые составят:

1 год 450 Х 12 = 5400

2 год 500 Х 12 = 6000

3 год 550 Х 12 = 6600

8 год 800 Х 12 = 9600

9 год 850 Х 12 = 10200

10 год 900 Х 12 = 10800

Всего = 81000

При этом у нас есть возможность инвестировать 22000 долларов в ПИФы под 50% годовых. Наши инвестиции нам принесут:

1 год 22000 Х 1,5 = 33000

2 год 33000 Х 1,5 = 49500

3 год 49500 Х 1,5 = 74250

8 год 375890,62 Х 1,5 = 563835,93

9 год 563835,93 Х 1,5 = 845753,89

10 год 845753,89 Х 1,5 = 1268630,8

Итого: за 10 лет наш инвестиционный доход составит 1 268 630,8 долларов.

Отнимем от суммы инвестиционного дохода расходы на содержание дома и получим

1 268 630,8 – 81 000 = 1 187 630,8. Оказывается, что наш инвестиционный доход (1187630,8) от первоначальных 22000 в 64 раза больше, чем экономия от энергосберегающих технологий (18360).

В очередной раз убеждаюсь в том, что одним из важнейших факторов увеличения финансового потока является срок инвестирования. Чем раньше начинаешь инвестировать, тем быстрее достигаешь финансовой свободы. Во втором случае мы начали инвестировать с первого года, а в первом - только на 8 год. Конечно же, тот кто начал инвестировать на 8 год, тоже на 15- 16 год станет миллионером, но тот, кто начал инвестировать с первого года, к тому времени станет мультимиллионером.

Думайте, считайте, инвестируйте!

Источник: www.immovable.ru

Из всех цивилизованных форм сбережений большинству россиян знакомы и привычны лишь банковские вклады. Это самый консервативный, а потому наименее доходный вид финансовых инвестиций. А ведь есть в России и фондовый рынок, на котором возможностей заработать (правда и потерять тоже) - куда больше. Некоторые этими возможностями пользуются. Почему бы это не сделать и вам? Рядовому московскому бюргеру рынок ценных бумаг представляется чем-то вроде элитного клуба, в котором обслуживаются люди очень высокого достатка, а всех остальных, если и пускают, то только для того, чтобы “обчистить”. Что на это сказать?

Если кто и теряет здесь деньги, то только из-за непрофессионального подхода к инвестированию. “Размер” же инвестора самостоятельной роли не играет. Благодаря развитию инфраструктуры рынка ценных бумаг (и российские, и зарубежные эксперты сходятся во мнении, что это у нас самый цивилизованный сектор экономики), он доступен сегодня всем, кто откладывает с получки хоть какую-то сумму. А все благодаря специальному механизму - так называемому коллективному инвестированию.

Рынок ПИФов в России растет семимильными шагами: за минувший год количество счетов пайщиков возросло более чем в два раза. Для того чтобы поддержать спрос и облегчить жизнь инвесторам, управляющие компании придумывают все новые и новые способы продажи паев. Возможно, через некоторые время приобрести паи можно будет не выходя из дома

Покупка паев в офисе УК или агента фонда

Начнем с наиболее традиционного способа приобретения паев – в офисе управляющей компании или агента фонда. Итак, что пошагово необходимо сделать, чтобы стать пайщиком?

1. Для начала нужно выбрать ПИФ, в который вы хотите инвестировать свои средства.
2. Зайдите на сайт управляющей компании. Здесь можно ознакомиться с правилами выбранного вами фонда. Советуем их прочитать, так как вы узнаете много полезного. Например, во что могут быть инвестированы ваши средства, каков порядок покупки, обмена и погашения паев, каковы права управляющей компании и пайщика, а также многое другое.
3. Стоит обратить внимание на размер скидок и надбавок, а также на минимальную сумму, которую можно вложить в ПИФ. Дело в том, что довольно часто они разнятся у управляющей компании и у агента фонда. Чем меньше скидка и надбавка, тем выгоднее пайщику.

   Если у вас в настоящий момент нет достаточной суммы, чтобы купить паи выбранного вами фонда в УК, то вы можете узнать минимальный размер инвестиций через агента фонда. Там она может быть на порядок ниже. И наоборот: в УК меньше, чем у агента. Эту информацию вы можете почерпнуть в правилах фонда.

4. Выберите наиболее удобный для вас офис управляющей компании или агента фонда, например, ближайший к дому или к работе.
5. Узнайте на сайте время, когда принимаются заявки на приобретение паев. Если вы собираетесь покупать паи в банке, нужно помнить о том, что довольно часто часы работы банка отличаются от часов приема заявок на покупку паев. В главном офисе УК очереди обычно длиннее.

   И еще один совет: если вы хотите приобрести паи открытого фонда, то приходить в дни открытия интервала интервальных фондов не стоит, так как возможны большие очереди, особенно в последние дни.

6. Прийти в выбранный вами офис с документом, удостоверяющим личность (паспортом), и деньгами (в случае оплаты паев наличными).
7. Заполнить анкету, заявление на открытие счета и заявку на приобретение паев. Иногда пайщику нужно поставить на этих документах только подписи, так как все заполняет менеджер на компьютере. Перед тем как ставить свою подпись, не забудьте прочитать документы! Кстати, образцы документов вы можете найти на сайтах УК.
8. Далее нужно внести деньги. Оплатить паи вы можете наличными в кассе УК или агента фонда либо перевести средства из любого банка на счет.
9. Примерно через неделю вам нужно будет явиться за выпиской, в которой будут указаны номер вашего счета в реестре владельцев паев, количество приобретенных паев и цена, по которой они были приобретены.
10. Пайщик может докупать паи. Заявка на приобретение паев подается только один раз, при первой покупке паев фонда. В дальнейшем паи начисляются инвестору без оформления отдельной заявки на покупку – при поступлении денег на счет. То есть опять-таки вам нужно будет оплатить паи наличными или перевести деньги на счет, а затем прийти за выпиской.
11. Пайщик также может обменять паи одного фонда УК на паи других фондов той же управляющей компании (если это предусмотрено правилами ПИФа). Для этого нужно заполнить заявку на обмен паев. Если ранее инвестор не был владельцем паев данного ПИФа, ему нужно оформить документы для открытия лицевого счета в реестре этого фонда.
12. Для того чтобы погасить, то есть продать, паи, нужно заполнить заявку на погашение паев (вы можете продать все паи или их часть). Погашение паев производится не позднее чем через три дня с момента подачи заявки, выплата средств – в течение 15 дней. Деньги либо переводятся на счет в любом банке, либо на счет, указанный в реестре владельцев паев, либо выплачиваются наличными в кассе управляющей компании.

Способ получения денег следует указать в заявке на погашение паев. Напомним, при погашении паев с полученной физлицом - резидентом РФ прибыли будут вычтены 13% в качестве налога.

Покупка паев по почте

Покупка паев с помощью одного из старейших видов связи – почты – удобен в первую очередь жителям небольших городов, в которых или совсем нет УК и агентов фондов, или они предлагают ограниченный ассортимент ПИФов. Кроме того, этим способом покупки могут воспользоваться и люди, находящиеся за границей.

Однако у приобретения паев по почте есть два недостатка. Первый - далеко не все УК дают инвесторам возможность покупать паи по почте. Второй недостаток – время, потраченное на доставку письма. Помните, что за несколько дней ситуация на рынке может кардинально измениться. Таким образом, вы рискуете приобрести паи на пике и, наоборот, продать по более низкой цене, чем рассчитывали.

1. Как и перед покупкой паев в управляющей компании, нужно сначала определиться с фондом. Однако выбор у вас будет меньше, так как, как уже говорилось выше, не многие компании продают свои паи по почте.
2. Не забудьте ознакомиться с правилами фонда.
3. На сайте управляющей компании вы найдете образцы документов, которые необходимо заполнить для покупки паев. Это анкета физического лица, заявление на открытие лицевого счета, заявка на приобретение инвестиционных паев. Заполните документы в том количестве копий, который будет указан на сайте.

   Если у вас возникли какие-то вопросы по заполнению документов, стоит связаться по телефону с менеджерами управляющей компании.

4. Документы нужно заверить нотариально.
5. Вышлите документы заказным письмом в адрес управляющей компании (его вы найдете на сайте). В письме стоит указать ваши контактные телефоны, адрес электронной почты, а также написать на конверте «Первичная покупка паев по почте».

   Временем приема заявки считается время получения управляющей компании заказного письма. Не лишним будет, если вы уведомите управляющую компанию об отправке письма по телефону.

6. Дождитесь, пока управляющая компания пришлет вам по почте подписанный экземпляр заявки с номером и датой. Вы также получите реквизиты банковского счета. На него нужно перечислить деньги с указанием в графе «Назначение платежа» названия фонда, номера вашей заявки, а также даты (по заявке № … от «…» …. 20.. года). В некоторых случаях управляющая компания сообщает номер заявки и дату по телефону или по электронной почте.
7. После того как денежные средства дойдут до управляющей компании, вам будут начислены паи. Выписку из реестра вам пришлют по почте. В ней будут указаны номер вашего счета в реестре владельцев паев, количество купленных паев и цена, по которой они были приобретены.
8. Чтобы докупить паи, вам нужно оформлять новую заявку. Достаточно перечислить денежные средства на счет фонда, опять-таки указав в графе «Назначение платежа» дату и номер старой заявки.
9. Для того чтобы обменять паи, необходимо отправить в управляющую компанию заявку на обмен паев. Если ранее пайщик не был владельцем паев данного ПИФа, то ему, как и при обмене паев в офисе УК, нужно заполнить документы для открытия лицевого счета в реестре этого фонда.

   Образцы документов вы найдете на сайте УК, там же будет указано количество, в котором их необходимо заполнить. Напоминаем, что документы должны быть нотариально заверены. Обмен может производиться лишь в том случае, если это оговорено в правилах фонда.

10. По аналогичной схеме осуществляется и продажа паев. В управляющую компанию заказным письмом нужно отправить заявку на погашение паев, в ней следует указать реквизиты банковского счета, на который будут переведены деньги.

Погашение паев производится не позднее чем в течение трех дней с момента подачи заявки, выплата средств – в течение 15 дней. Временем подачи заявки на погашение паев будет считаться время получения письма.

Интернет-пифинг

Услуга интернет-пифинга, или покупка, продажа и другие операции с паями через интернет, пока на российском рынке редкость и развита очень слабо. Такой сервис предлагают лишь единицы управляющих компаний.

При этом полностью «виртуально» быть пайщиком не получится: все равно придется подъезжать в офис управляющей компании, чтобы заключить соответствующее соглашение. Документы можно отправить в УК и по почте, но в этом случае вам придется посетить нотариуса, чтобы заверить вашу подпись.

Для того чтобы осуществлять операции с паями через интернет, инвестору нужно:

1. Заключить с управляющей компанией соглашение об электронном документообороте.
2. Получить электронную цифровую подпись (криптографический ключ, цифровой сертификат) – ваш уникальный код, необходимый для подписи документов в электронном виде.
3. Установить на компьютер специальную программу, ее вам предоставит управляющая компания.

Покупка паев на бирже

Существует еще один – «продвинутый» – способ покупки паев: на бирже. У него есть ряд преимуществ. Во-первых, инвесторы могут покупать и продавать паи закрытых, а также интервальных фондов в любое время.

Во-вторых, при покупке/продаже паев вы заплатите только комиссию брокеру, которая существенно ниже, чем скидка/надбавка управляющей компании. В-третьих, на бирже с одного счета вы сможете покупать паи любых приглянувшийся вам фондов.

Это намного удобнее с точки зрения временных затрат, нежели посещение офисов нескольких управляющих компании или агентов фондов. В-четвертых, вы сразу узнаете цену покупки-продажи паев, в то время как при этих операциях в УК цена определяется в течение трех дней с момента подачи заявки.

Обозначим вкратце порядок действий, которые необходимо совершить перед покупкой паев на бирже.

1. Заключить договор с брокером о брокерском обслуживании.
2. Перечислить на брокерский счет деньги.
3. Установить систему интернет-трейдинга.

Не исключено, что в ближайшем будущем пайщики смогут приобретать паи и другими способами (через банкоматы).

Источник: invest.mybizn.ru

Кредит можно взять под залог депозита в банке. Благодаря вычету процентов по депозиту кредитные ставки в этом случае будут почти европейскими - 2-4% годовых. Но и деньги - свои же.

Простая арифметика

Предположим, в банке лежит депозит в размере $10000. Годовая процентная ставка по нему - 10%. Срок депозита составляет 12 месяцев. Неожиданно вкладчику понадобилась сумма в размере $9000 на 11 месяцев. Проценты по кредиту под залог депозита составят 13%. Проценты, начисленные на депозит за весь срок, составят $1000, а сумма процентов за пользование кредитом составит $1170. Таким образом, переплата за кредит - около 20 долларов за год. При этом деньги останутся лежать на депозите, а банк не будет требовать в залог квартиру или машину.

Для сравнения: при любом беззалоговом кредите в банке размер переплаты по аналогичному займу будет не менее $2000 в год, за вычетом цены денег (примем ее равной доходности депозита) - $1000. То есть почти в 6 раз больше. "Процентные ставки по кредиту под залог депозита гораздо меньше, чем по другим продуктам. Если из процентов по кредиту вычесть проценты по депозиту, получится очень маленькая сумма переплаты за кредит", - отмечает начальник отдела кредитных продуктов АКБ "Укрсоцбанк" Ольга Шостак. Правда, банкиры скромно умалчивают о том, что доходность вклада за минусом инфляции при этом может быть более чем отрицательной.

Ставка по "депозитному" кредиту, если брать его в валюте депозита, будет превышать депозитную ставку по действующему вкладу на 2-4% (плюс комиссия банка за выдачу кредита - до 1% суммы).

Правда, для таких кредитов характерны ограниченные сроки - не больше срока депозитного договора. При этом, как правило, банк оставляет себе "зазор" - около месяца. То есть если до окончания срока вклада осталось шесть месяцев, то максимальный срок кредитования составит не более пяти месяцев. Но и это еще не все: даже если клиент располагает долгосрочным депозитом, максимальный срок кредитования не может превышать двух лет. Таковы условия.

Максимальный размер выдаваемого кредита также ограничен суммой вклада. Вернее - 80-95% этой суммы. И лишь в том случае, если валюты кредита и депозита совпадают. Если нет, то максимальный размер кредита может составлять не более 70-80% вклада. Поэтому кредит лучше брать в валюте депозита - в таком случае условия кредитования будут выгоднее: и ставка гуманнее, и максимальный размер кредита больше. В той или иной форме кредитуют под залог депозита почти все украинские банки. Большинство, правда, ограничиваются выдачей платежной карты с кредитной линией до 70-90% суммы вклада тем клиентам, которые открыли депозит на крупную сумму. Такие условия предлагают Укрэксимбанк, "Надра", "Райффайзенбанк Аваль", ВАБанк, "Петрокоммерц-Украина", Укргазбанк и другие.

Легкие деньги

Еще одним преимуществом "депозитного" кредитования является минимум формальностей при оформлении займа. "Кредит под залог имущественных прав на депозит - это самый простой кредит с точки зрения предоставления и оформления документов. Обычно оформление такого займа может проводиться в отделении банка без дополнительных согласований", - уверяет начальник управления активных операций физических лиц банка "Финансы и Кредит" Виталий Шастун. Для оформления такого кредита не придется собирать "гору" справок и тратить на это свое личное время. "Кредит под залог депозита не требует предоставления полного пакета документов и подтверждения доходов. Достаточно предоставить договор срочного банковского вклада", - объясняет советник Центра потребительских кредитных продуктов банка "Надра" Татьяна Квашенко.

Такие лояльные условия целиком оправданы. По сути дела, банк уже имеет копии паспорта и справки о присвоении идентификационного кода клиента (они были нужны для оформления депозита), поэтому нет нужды предоставлять их повторно. Максимум, что могут попросить - письменное согласие супруга или супруги на получение кредита, если заемщик состоит в браке. Изредка все же требуют справку о доходах.

Преимуществом такого кредита является также то, что его можно оформить и под чужой депозит: например, родственников или знакомых (естественно с их письменного согласия). Правда, при кредитовании юридического лица под залог депозита (такое тоже возможно) необходимо будет предоставить расширенный пакет документов. Сюда входят: копии учредительных документов, протокол высшего органа управления предприятия на передачу имущественных прав на депозит в залог, а также документы, подтверждающие полномочия лиц, которые подписали протокол. Обычно к такой схеме кредитования в экстренных случаях прибегают владельцы бизнеса.

Обратный вариант - выдача кредита предприятию под залог депозита физлица, тоже иногда практикуется. Однако, как отмечают сами банкиры, пока еще крайне редко.

Тратим свои или чужие?

Заем может предоставляться как в виде разового кредита, так и в виде возобновляемой кредитной линии. Если потребность в средствах возникает регулярно, лучше воспользоваться кредитной линией. Погашение кредита может осуществляться в конце срока за счет депозита либо за счет других средств.

Для того чтобы определить, что выгоднее - расторгнуть депозитный договор или взять кредит под обеспечение оставленного в банке депозита, необходимо посчитать разницу между процентами, начисленными на депозит в случае его досрочного изъятия, и процентами, которые нужно будет выплатить за кредит (за вычетом того дохода, который будет получен по оставленному в залоге депозиту).

Принять решение достаточно легко, если сумма кредита составляет более 90% суммы депозита, а длительность пользования деньгами превышает 80% срока депозита. Такой кредит брать для собственных нужд не имеет смысла - заплатить придется больше, чем удастся заработать на депозите. Впрочем, есть у этого правила исключение - иногда кредитовать свой бизнес под залог собственного депозита владельцам бывает интересно. Как объясняют банкиры, при таком способе финансирования бизнеса можно и избежать вливания денег в уставный фонд, а также не переплачивать сверх меры банку за кредит.

Что дают?

Изучив рынок,мы выяснили, что кредитование под залог депозита предлагают достаточно много банков, к тому же на весьма лояльных (иногда) условиях. Например, Укрпромбанк под залог имущественных прав на депозит выдает кредиты в размере 80% суммы депозита на два года. Но при условии, что срок размещения депозита минимум на 35 дней превышает максимальный срок погашения кредита. Если валюта кредита и депозита совпадают, то стоимость кредита - депозитная ставка плюс 3%. Если клиент хочет получить кредит в валюте, отличной от валюты вклада, тогда кредитная ставка составит 21% в гривнах и 14,5% в долларах, а максимальный размер кредита ограничится 70% суммы вклада. Дополнительные расходы - 1% разовой комиссии за выдачу кредита.

Если валюта кредита и депозита совпадают, то процентная ставка по кредиту под залог депозита, например, в банке "Финансы и кредит" равна процентной ставке по вкладу плюс маржа в размере 2-3% в зависимости от суммы кредита. Если валюты вклада и кредита разные, решение о кредитной ставке принимается кредитным комитетом банка. Максимальная сумма кредита равна 85-95% суммы вклада в зависимости от вида валют кредитной и депозитной операции. "Родовид Банк" выдает кредиты под залог депозита в размере не более 90% суммы депозита. Если оба - и кредит, и депозит - в долларах или евро, разница между процентной ставкой по депозиту и кредиту - 4%. По гривне же маржа составляет 5%.

Укрсоцбанк также предлагает специальный "долговой" депозит, который позволит в любое время воспользоваться кредитным лимитом под льготную процентную ставку без оформления дополнительных документов и отдать долг постепенно, за счет свободных средств или за счет процентов, начисленных по вкладу. Сроки действия вклада - 12 месяцев и 1 день,а также 18, 24 или 36 месяцев. Минимальная сумма вклада - 1000 гривен, 200 долларов или 200 евро. Пополнение вклада допускается. По желанию вкладчика ему устанавливается возобновляемая кредитная линия в пределах 70% суммы первичного взноса средств на вклад. Превышение ставки по кредитной линии над ставкой по депозиту устанавливается на уровне 4% для национальной валюты и 2,5 % для иностранной валюты. А еще Укрсоцбанк намерен в ближайшее время предложить кредиты под залог вкладов в банковских металлах.

Источник: prostobank.com.ua

Я уверен: каждый из нас понимает, что в этом мире всегда будут существовать тайны. При этом есть категория секретов, ключи к которым каждый из нас в этой жизни еще не подобрал, но то, что они открыты для других, абсолютно точно является истиной. В мире существуют миллионы успешных инвесторов, все они когда-то для себя открывали мир капиталовложений в первый раз. Для них многое оставалось тайной. Что-то они разгадали сами, что-то взяли от своих наставников, через книги, конференции, всевозможные тренинги и индивидуальное обучение. Конечно, мы с вами понимаем, что гораздо быстрее воспользоваться уже имеющимся опытом успешных инвесторов, нежели ко всему приходить самостоятельно.

Именно поэтому я собираюсь передать вам
самый важный секрет
преуспевающих инвесторов всего мира.

То, о чем сейчас пойдет речь в нашей книге, способно полностью поменять ваше представление о том, что является самым важным моментом в успешном инвестировании. Причем не имеет значения, обсуждаем мы универсальные стратегии или нет. Итак, давайте начнем.

Инструменты

Выбрав самые лучшие инструменты, мы обязательно получим самый большой результат! Как часто вам приходилось слышать данное высказывание от псевдогуру фондового рынка? Мне приходится слышать постоянно. Обычно так говорят и пишут те люди, которые не имеют ни малейшего практического опыта в инвестировании. Вернемся к нашему супу, который мы заботливо достанем из своего холодильника. Достаточно ли правильно выбрать ингредиенты, для того чтобы получить впечатляющий результат? Конечно же, нет! Отсутствие правильно подобранных пропорций ингредиентов, неточное время и неверная последовательность этапов приготовления могут перечеркнуть все старания повара.

Компьютер в руках обезьяны - это молоток
для заколачивания гвоздей.

Одним и тем же инструментом можно как ломать, так и строить. Точно так же все происходит и на рынке. Нам недостаточно выбрать подходящие инструменты, необходимо ими еще и квалифицированно пользоваться. Выбор инструментов - это лишь одна из составляющих частей успешного инвестирования. Безусловно, важная, но не настолько, чтобы ставить ее во главу угла. Однако новичкам на фондовом рынке так не кажется. Они, как упрямые ослы, каждый день уделяют отбору инструментов большую часть своего времени. Им кажется, что стоит найти подходящие прииски, и деньги польются рекой. Они требовательно просят у своих преподавателей новых и новых систем отбора инструментов и не желают ничего слышать о значимости других составляющих обучения. Попробуйте кого-нибудь остановить в его необузданном намерении! Все тщетно. Единственное, что их может образумить, - это потеря капитала, которая заставляет их пошире раскрыть свои уши и повнимательней относиться к рекомендациям наставников. Но уверяю вас, таким анализом способны заниматься единицы. Большинство с ненавистью отбрасывают плохо работающие, по их мнению, стратегии и переходят к применению следующих. Как вы понимаете, происходит это до полного истощения их инвестиционного счета.

Я призываю вас: остановитесь! Не в инструментах дело! Разберитесь на берегу, прежде чем вы собираетесь переплыть через широкую реку. Не повторяйте ошибок скороспелых неудачников, обвиняющих в своих ошибках весь окружающий мир. Как видите, эта книга не начинается с глав о том, какими методами необходимо выбирать инструменты для капиталовложения, так как этот вопрос уже десятки лет имеет достаточно ответов, способных привести вас к желаемому успеху.

Нет ничего нового под луной!

Тысячи книг, описывающих десятки тысяч различных стратегий, приводят к успеху одних, к банкротству и разочарованию - других. Что - неправильные стратегии? Авторы врут? Уверяю вас, нет. Просто нельзя путать слагаемые успеха с его основной составляющей. В нашей книге будет представлено несколько систем отбора акций для универсального инвестирования. Они привели уже сотни тысяч инвесторов к состоянию финансовой свободы, способны привести и вас, но они, так же как и все остальные, не являются первопричиной успеха. Поэтому я предлагаю не останавливаться и продолжать поиски волшебного грааля в универсальном инвестировании.

Капитал

Безусловно, наличие большого капитала позволяет инвестору, использующему эффективные инвестиционные стратегии, практически сразу получать пассивный доход. Правильно распределив активы в своем инвестиционном портфеле, инвестор имеет возможность получать дивиденды от своих активов, которые выплачивают компании, владельцами чьих акций или облигаций он является. Но самую большую часть дохода инвестор получает от повышения стоимости своих активов. Например, если стоимость активов в портфеле возросла в течение года на 30%, то инвестор, продав часть своих ценных бумаг, может воспользоваться этими доходами. Это и является основной задачей универсальной инвестиционной стратегии - создание капитала с возможностью в дальнейшем получать доход от имеющихся активов. Хотя, как вы понимаете, инвестор может и потерять 30% от стоимости своих акций, так как в течение года, а иногда и 2-3 лет, фондовый рынок может идти вниз. Основной задачей инвестора в этом случае является системный и последовательный подход к вводу и распределению своего капитала на бирже.

Инвестор, имеющий капитал, сокращает время на пути к получению пассивного дохода. Нет необходимости работать над культурой своего потребления и бюджетом, не нужно производить отчисления для создания капитала и - самое главное - ждать, пока появится возможность наслаждаться плодами финансовой свободы.

Капитал - это скорость и комфорт.
Капитал - это машина времени, но, поверьте мне,
эту машину можно создать и своими руками.

Сделать это можно непосредственно на фондовом рынке - именно так поступили миллионы людей во всем мире. Хотя давайте признаем, что гораздо быстрее капитал заработать путем развития бизнеса. Я предпочитаю развиваться в этих двух направлениях одновременно, называя инвестирование надежным путем, а бизнес -быстрым. Быстрый путь позволяет самому влиять на срок формирования капитала, надежный путь предоставляет возможность рассчитывать на достижение финансовой свободы независимо от того, чем вы занимаетесь.

Но, к сожалению, у большей части людей, мечтающих о финансовой свободе, достаточного капитала для получения необходимого дохода нет! А вот возможность преуспеть на фондовом рынке есть. Универсальная инвестиционная стратегия рассчитана как на первую, так и на вторую категорию людей. Так что наличие капитала, как вы понимаете, не является главной составляющей успеха в инвестировании.

Благоприятная ситуация

На протяжении последних 6 лет фондовый рынок неуклонно рос. Конечно, были и падения, но все-таки основной тенденцией был именно рост. Те, кто не испугался кризиса 1998 года и продолжил свои инвестиции в акции российских предприятий, сегодня пожинают обильные плоды прибыли. Например, если бы вы купили акции «Сибнефти» на эквивалент суммы в 10000 долларов в конце 1998 года, а продали бы их в конце 2004 года, то получили бы капитал, составляющий более 900000 долларов. Это только один из примеров, хотя и из числа самых ярких. Многие говорят в такой ситуации: «Повезло»,

«Случайность» или что-то еще в этом роде. Но случайность ли это? Уверяю вас, нет. Это здравое понимание фундаментальных основ развития экономики. Учтите, что такой смелый инвестиционный шаг делался в то время, когда все и вся вокруг кричали о конце света, разорении страны и закрытии фондового рынка России.

Безусловно, растущий рынок позволяет увеличить свой капитал, но почему тогда большинство участников рынка либо проигрывают рынку, либо не зарабатывают вообще? Ответив на этот вопрос, мы и найдем волшебный секрет преуспевающих инвесторов. Когда я говорю «проигрывают рынку», я имею в виду, что доходы участника рынка ниже индексов РТС, ММВБ.

Пример из одного моего разговора с трейдером биржи ММВБ.

- Я заработал 23% дохода на своем портфеле за последний год!

- Отлично, хорошо, замечательно! А насколько вырос индекс РТС за тот же период?

- Ну, я даже не знаю, а какое это имеет значение?

-А все-таки?

-На 26%.

- Так это значит, что ты проиграл как минимум 3%.

И вы думаете, он сделал вывод из моих слов? Нет, потому что ему неизвестен самый главный секрет. И даже если рынок за последующий период вырастет на 100%, то он случайно возьмет от этого роста в лучшем случае только одну третью часть. Думаю, вам не нужно объяснять, что произойдет с этим игроком в тот момент, когда индекс РТС покажет минус 20%, например, в течение последующих трех лет. Совершенно верно, он присоединится к когорте людей, которые покинули биржу, обвиняя в своих неудачах всех, но не себя.

Благоприятные ситуации лишь способствуют
увеличению капитала,
но не являются первопричиной успеха.

Поэтому утверждать, что позитивные события на рынке могут сделать вас финансово свободными, неправильно.

Знания

В тот момент, когда инвестор начинает изучать фондовый рынок, чтобы понять, как ему разбогатеть, используя возможности, предоставляемые рынком, он получает громаднейший объем различной информации. Книги, курсы, тренинги, наставники, а также собственный жизненный опыт, зачастую мешающий адекватно реагировать на шквал этой информационной стихии, приводят к тому, что инвестор не способен расставить приоритеты и прояснить для себя, что является важным, а что - дополнительным. Только инвестор начинает следовать рекомендации одного из гуру фондового рынка, как появляется другой учитель - книга или семинар - и предлагает ему опробовать следующий метод. Перепрыгивая с «лодки» на «лодку», мы думаем, что процесс идет, мы куда-то двигаемся, но на самом деле, рассмотрев эту суету глубже, мы видим, что ничего не происходило и не произойдет.

Поставьте на стол пустой 200-граммовый стакан. Возьмите чайник и налейте в него 1 л воды. Получилось? Да! Но вот только 800 г при этом в стакане надолго не задержались. Плохая была вода? Да нет, такая же, как и та, что осталась в стакане. Просто невозможно

поместить в такой маленький резервуар такой большой объем воды. С нами происходит все точно так же.

Прежде чем информация начнет приносить прибыль, должно пройти время. Если сразу после получения информации мы действуем, то получаем первый результат. Затем мы делаем вывод о полученном результате, то есть определяем его как отрицательный или положительный, эффективный или неэффективный; размышляем, устраивает он нас или нет. И уже на основе полученного результата решаем, стоит нам использовать данный опыт или нет. И только затем мы можем практиковаться в использовании следующей информации. Но так происходит не всегда. После полученной информации мы даже не успеваем действовать, я не говорю уже об опыте, потому что приходит следующая информация, автоматически вытесняющая ту, над которой мы хотели размышлять.

И даже если вам повезло и вы сосредоточили свое внимание на применении одной из инвестиционных методик, я хочу вас предупредить о том, что из 100 человек, использующих одну и ту же эффективную методику инвестирования, до финансового успеха доходят лишь 10. Почему? Потому, что знания не приведут вас к успеху, если вы не обладаете самым большим секретом любого успешного инвестора. И как вы понимаете, знания или образование не являются этим значимым и большим секретом.

Информация - это лишь опыт в виде инструкции
к применению.

А вот то, как вы используете эту инструкцию, напрямую зависит от того, владеете ли вы граалем инвестора.

Дисциплина

Не буду вас более томить, дорогие друзья! Выбрав лучшие инструменты и благоприятный момент развития рынка, имея большой капитал и необходимую базу знаний, вы никогда не добьетесь успеха, будучи недисциплинированным. Именно дисциплина является залогом успеха в инвестировании. Человеку, как существу прежде всего эмоциональному, достаточно трудно придерживаться какого-либо плана. Каждый день в наше сознание поступает большое количество различной информации. Мы действуем, получаем новый опыт, встречаем новых людей, приобретаем новые возможности. Каждый день мы меняемся, становимся другими людьми. Дело даже не в том, хотим мы этого или нет. Мы не способны остановить мир и его влияние на нас. И если сегодня мы готовы следовать правилам той игры, в которую вступаем по своей воле, то через некоторое время из-за новых возможностей или новой информации нам становится труднее следовать тому плану, который мы разработали в начале игры. Ведь результатов еще нет, да и в ближайшее время мы их вряд ли увидим, проще переключиться на освоение новой информации в надежде на получение более быстрых результатов.

Представьте себе, что вы разработали стратегию, при которой вы не продаете акции ни при каких условиях. На фондовый рынок вышли плохие новости, акции падают на протяжении трех месяцев, потеряв в своей стоимости уже более 25%. С экрана телевизоров, с информационных сайтов и от брокера идет информация о том, что это только начало и спад будет продолжаться. Выходит еще одна плохая новость, на вас оказывается огромное давление. Ваши действия? Давление продолжается каждый день. Прогнозы аналитиков сбываются, и рынок идет ко дну. Так что вы будете делать? Статистика показывает, что 90% участников рынка выходят из него. Рассказать, что происходит чаще всего вслед за этим? Правильно, эксперименты с новой стратегией. Наша стратегия рассчитана на годы, а во многих случаях и на десятилетия. За такой промежуток времени происходит абсолютно все: скандалы, банкротства, кризисы, налоговые претензии, аресты руководителей, аукционы, слияния и многое другое. Все это влияет на стоимость акций и, естественно, на нас и наши действия.

Кроме того, нашу жизнь окружают различные события, напрямую не связанные с инвестированием. Например, вам срочно понадобились деньги, а их единственный источник, который у вас есть, - это ваш инвестиционный счет, с которого так легко снять необходимые деньги. Хотя с самого начала это не входило в ваши инвестиционные планы.

Только дисциплинированные и психологически
устойчивые инвесторы добьются успеха,
не изменяя себе и своей инвестиционной стратегии.

Если стратегия привела к успеху десятки тысяч людей, то следуйте ей, чего бы это вам ни стоило. Запишите основные правила на бумаге. Читайте их как можно чаще, повесив на самое видное место. И действуйте, опираясь на них.

Давайте подробнее остановимся на вопросе дисциплины. Это и есть самый главный аспект, разобравшись в котором, мы будем способны изменить мир и прежде всего самих себя. Как быть постоянным, как следовать заранее выбранному плану, преодолевая все преграды и препятствия на своем пути? Может быть, речь идет о силе воли, о том, чтобы, стиснув зубы, продолжать действовать в выбранном направлении, тратя при этом огромное количество сил, здоровья и энергии? Приходилось ли вам бегать по утрам? Как часто вы планировали начать это делать со следующего понедельника? Сколько раз вы откладывали и только иногда, проявив силу воли, стягивали с себя одеяло, надевали кроссовки и «наматывали» километры? Как долго вы бегали? На сколько вас хватило? На неделю, две, месяц? Сила воли - это плотина, за которой накапливается отрицательная составляющая. И только дайте ей всего лишь один шанс, как она, вырвавшись наружу, снесет все на своем пути.

Должна быть причина, которая поможет вам быть дисциплинированным, не платя за это огромную цену. И эта причина - четкая цель! Знание того, что мы хотим получить от инвестирования, будет ежеминутно помогать нам следовать тем правилам, которые мы определили в самом начале.

Чем лучше мы представляем то,
что нам необходимо от жизни,
тем быстрее мы движемся к этой цели.

Как хорошо вы знаете дорогу от своего дома к ближайшей остановке? Скорее всего, вы ходили по ней тысячи, а может быть, и десятки тысяч раз. Трудно ли вам найти дорогу к дому ночью? Конечно же, нет, потому что вы ее себе очень хорошо представляете. Уверен, что вы смогли бы пройти этой дорогой даже с закрытыми глазами. А теперь представьте себе, что вы попали в незнакомый район, в котором никогда не были. Ночь, темно, и у вас есть только название улицы и номер дома. Как быстро вы доберетесь до цели? Как много домов вы обойдете, плутая, прежде чем найдете нужный адрес? Могу лишь сказать вам одно: вы потратите гораздо больше времени на выполнение задачи, нежели в первом случае. Поэтому я и говорю: знание своей цели приближает вас к успеху.

Вернемся к бегу. Почему профессиональные спортсмены, занимающиеся легкой атлетикой, несмотря на плохую погоду, усталость и боль продолжают изо дня в день в течение десятилетий пробегать огромную дистанцию? Конечно, вы уже догадались! Потому, что есть большая и ясная цель. Получить признание, деньги, построить карьеру, наконец, стать олимпийским чемпионом. Помня об этом, настраивая себя на свою цель, спортсмен готов переворачивать горы, используя весь свой потенциал. Соблюдение режима и дисциплина даются спортсмену намного легче, чем нам, преодолевающим себя с использованием силы воли.

- Знаете ли вы свою цель? - спрашиваю я участников своих семинаров.

- Конечно! Мы хотим денег, - отвечают они мне.

- А зачем вам деньги? Знаете ли вы уже сейчас, что будете с ними делать?

- Дайте нам денег, и мы найдем им применение.

Уходит не один час на то, чтобы объяснить следующую закономерность: невозможно получить то, о чем вы ничего не знаете.

Давайте еще раз. Если вы не знаете,
для чего вам деньги,
то и заработать их вам вряд ли удастся.

Не к чему стремиться, стимул - это не зеленые бумажки с водяными знаками, а то, что вы собираетесь с ними делать. Лишь четкое представление картинки будущего способно превратить дисциплину из инструмента для пыток в денежный механизм.

Следуйте своей стратегии,
не предавайте себя и свои цели,
даже если весь мир начнет вас убеждать
в обратном.

Источник: http://www.business-investor.info/

Мне часто приходится убеждать наших клиентов и сотрудников Компании начать откладывать деньги на инвестирование. И, как правило, приходится отвечать на вопрос: « С чего начинать, если у меня еще нет больших денег?»

В сложившихся экономических условиях Украины наиболее целесообразной мне представляется следующая стратегия для начинающего инвестора.

На первом этапе формирования инвестиционного капитала наиболее удобным и эффективным инструментом являются кредитные союзы. Эффективность этого инструмента состоит в нескольких преимуществах, характерных только для Кредитных союзов:

1. Небольшой начальный капитал (от 100 гривен);
2. Высокий процент (18, 21, 24, 30 иногда до 36%);
3. Возможность пополнять счет;
4. При досрочном расторжении договора, часто, ставка доходности снижается всего лишь наполовину;
5. Возможность заключать краткосрочные договора (на 6 месяцев).

Благодаря этому начинающий инвестор может откладывать и приумножать свои деньги, начиная с небольших сумм. Так как на начальном этапе инвестирования у инвестора, обычно, еще нет финансовой защищенности, очень важно иметь возможность, в случае необходимости, забрать свои деньги. В кредитном союзе достаточно лишь сообщить об этом за неделю. В ситуации инвестирования в закрытые ПИФы или недвижимость это гораздо сложнее. Недостатком инвестирования в Кредитные союзы является небольшая допустимая сумма инвестиций. Наибольшие доходы (до 36% годовых) приносит инвестирование в только что созданные Кредитные союзы, но они не обладают большим капиталом, а принять от пайщика они могут не более 10% от суммы своего капитала.

На втором этапе формирования инвестиционного капитала (от 5 000 – 10 000 гривен) более эффективным инструментом являются ПИФы. Открытые ПИФы позволяют в любой день приобретать и погашать паи, но при этом их доходность ниже, чем в закрытых ПИФах. Неоспоримыми преимуществами инвестирования в ПИФы являются:

1. Небольшой начальный капитал (1 000 – 10 000 гривен);
2. Профессиональное управление активами;
3. Очень высокая доходность агрессивных ПИФов - 90 – 120% годовых, по статистике прошлого года;
4. Возможность приумножать неограниченную сумму.

На третьем этапе инвестирования можно переходить к инструментам, которые помогут приумножить уже имеющийся первоначальный капитал. После того, как Вы сформировали свой первоначальный капитал 50 000 – 100 000 долларов, можно начинать инвестировать в ценные бумаги (акции, облигации) и недвижимость. Причем, я бы Вам порекомендовал начать с недвижимости. Инвестирование в недвижимость имеет ряд преимуществ:

1. Инвестируя в свою недвижимость, Вы становитесь ее владельцем, и только Вы решаете, как с ней поступить (отремонтировать, сдавать в аренду, продать, перестроить и т.п.);
2. Проведя в течение года несколько операций с недвижимостью (купля/продажа) Вы зарабатываете не только на сделках, но и на росте цен на недвижимость;
3. Недвижимость дает ощущение защищенности инвестору - обладателю материальных ценностей.

Итак, уважаемый читатель, мы рекомендуем Вам, как можно раньше начать инвестировать. Грамотно вложенные даже небольшие деньги, позволят Вам быстро «сколотить» первоначальный капитал и стать финансово свободным. А посчитать варианты инвестиционных вложений (ежемесячная сумма / процентная ставка) Вы можете на нашем «Калькуляторе инвестора».

Источник: http://www.business-investor.info