Интервью с президентом международной консультационно-брокерской группы Infinet Норманном Кругом. С начала 90-х годов его компания консультирует жителей СНГ (в том числе и Украины), желающих купить за рубежом страховые полисы разных мировых брендов. Г-н Круг рассказал «Деньгам» о том, чем отличается американская страховка жизни от украинской, как под нее можно получить кредит и какие еще есть способы обезопасить свои активы за рубежом. В свою очередь, «Деньги» напоминают, что «импортная» страховка жизни - отнюдь не финансовая панацея и что бизнес страхового брокера в том и состоит, чтобы продавать такие страховки.

Кто говорит

Норманн Круг - президент международной консультационно-брокерской группы Infinet, представляющей банки, инвестиционные и страховые компании Европы и США. Как выпускник американского Колледжа для финансовых профессионалов в Брин Маур, Пенсильвания, Норман Круг имеет высшую профессиональную квалификацию страховщика - Chartered Life Underwriter. Он также является страховым брокером в штате Нью-Йорк, членом Offshore Institute и уполномоченным представителем EIFAN - European Independent Financial Advisors.

«Черный» день

«Была у меня клиентка в Москве. Вела непростой бизнес эскорт-услуг. Женщина волевая: считала, что всегда сможет решить любой вопрос. Я ей говорил, чтобы она продала этот бизнес... Не послушалась...»

Пришло время, и на нее завели уголовное дело. На имущество и счета наложили арест. На адвокатов нужны деньги, а где их взять, если в родной стране они заморожены? До оффшорных тоже не добраться. Единственная возможность добыть финансирование - взять кредит у американской страховой компании под залог своего же полиса накопительного страхования жизни. Так как страховка была куплена давно, еще до того, как клиенткой заинтересовались правоохранительные органы, то судебные власти сочли этот источник происхождения средств чистым. Накоплений за 10 лет с учетом инвестиционного дохода было достаточно, чтобы 90 % этой суммы страховщик выдал в качестве кредита, которым клиентка расплачивалась с адвокатами и обеспечивала свое существование на время разбирательств. Потом, конечно, когда суды закончились, она уже смогла воспользоваться своими сбережениями за рубежом.

Другие страховки

Я привел пример универсальности страховки жизни не случайно. Дело в том, что свойства, которыми этот полис обладает в США, мало напоминают свойства тех страховых договоров, которые продаются в СНГ. Причем даже тех, которые реализуют дочерние компании с иностранным капиталом. :)

В России и Украине продают товар 20-летней давности. «Натуральный» американский полис, а речь идет о продуктах «высшей лиги» - компаниях с рейтингами класса А+ (сильным) по Standard&Poor, - обладает рядом преимуществ. Во-первых, страховая защита, то есть в случае смерти или потери трудоспособности, выплачивается компенсация. Причем один контракт может учитывать страховые случаи с родственниками застрахованного (до 10-ти человек!), а не только с ним самим. Во-вторых - инвестиционный инструмент, который приносит не 4 - 8 % годовых, как принято считать у нас, а гораздо больше. Дело в том, что в украинских компаниях вы вкладываете деньги, но не знаете, что с ними происходит. Потом страховщик говорит, что, мол, заработали, например, 4 %. Проверить невозможно. В описываемом случае клиент, если пожелает, самостоятельно может выбирать, куда вкладывать свои накопления. Ему доступен выбор из более 50-ти инвестфондов, находящихся под управлением известных управляющих компаний (Man Investments, Morgan Stanley, Alliance Capital, Franklin Templeton Investments и прочие). Решение принимается исходя из личной инвестиционной стратегии. Для примера скажу, что портфель с рисковой стратегией в бумаги Бразилии и Южной Азии по результатам 2006 года принес около 50 % годовых. Консервативный портфель - около 9,5 %, а вложения в индексный фонд S&P500 - 11,76 %. Фактически, внутри накопительного страхового контракта мы имеем инвестиционный портфель.

После двух лет уже можно снимать накопления. Естественно, такая программа ренты состоит не только из полиса, но и из банковского счета, чековой книжки, кредитной карты. Через Интернет клиент управляет своим инвестиционным портфелем, связанным с контрактом, переводит доходы с инвестиционного счета на карточный или наоборот - делает довложения. В этой схеме не важно, где человек живет и гражданином какой страны он является. Все действия выполняются дистанционно.

В-третьих, до 90 % денег с накопленной суммы страхового контракта можно получить наличными в виде кредита самому себе, причем контракт не прекращает свое действие. Кредитная ставка невысокая: 3 - 5 % годовых.

Для граждан СНГ лимиты, которые устанавливают страховые компании на суммы страхового покрытия, - от $250 тыс. до $600 тыс. Правда, возможна и сумма в $1 млн. - если страховщик согласится. Годовой взнос по таким страховкам обычно не меньше, чем $3 тыс. (нормальная сумма за страховку жизни в Украине. - Ред.). Чаще всего (а это зависит от возраста, состояния здоровья и других факторов) ежегодные взносы составляют от $14 тыс.

А нужен ли оффшор?

Конечно, инвестиционное страхование жизни - не панацея. В начале 90-х была мода на оффшоры - открывали все кому не лень, не задумываясь, насколько они нужны. И возник миф, что оффшоры могут избавить чуть ли не от всех проблем. Другая мода - трасты, например, лихтенштейнские, управляемые грамотными, но оч-ч-ень дорогими юристами, без помощи которых не сделаешь и шагу.

Сейчас обстановка изменилась. Во-первых, мировая финансовая система показательно ополчилась против оффшорных зон, и многие из них именуются таковыми уже сугубо формально, выдавая информацию налоговым и правоохранительным органам ведущих держав по первой просьбе. И появился другой миф - что оффшоры теперь не хранят «инкогнито» своих клиентов. Что тоже неверно: важно правильно выбрать юрисдикцию - «тихий» оффшор, к которому нет претензий у держав - сильных мира сего.

FATF запретила регистрировать компанию с акциями на предъявителя? ОК! Выполним требования. Зарегистрируем с сертификатами владения на акции. Результат будет тот же... Нужно создать видимость, что оффшорная компания американская? - Получаем налоговый номер и адрес приписки в США, например в Нью-Йорке. Причем легально. Для государственного регистратора штата вы - иностранная компания, которая зарегистрировалась для ведения бизнеса на территории штата. Для внешнего мира - как пожелаете: либо «американская», либо оффшорная. Два набора полностью легальных реквизитов. Просто нужно знать, как это сделать.

В наши дни пришло понимание, что владение оффшорной компанией ради баловства нецелесообразно. И просто невыгодно. Уж если открывать - то для дела. Часто именно она, как юридическое лицо, выступает владельцем ваших зарубежных активов. Это позволяет вывести свои активы из-под юрисдикции страны, гражданином которой вы являетесь.

По желанию клиента, именно оффшор может выступать владельцем страховки - выгодоприобретателем и распорядителем активов. Застрахованное лицо - сам клиент, а все финансовые операции проводятся от имени оффшорной компании. Она является держателем текущих, инвестиционных, а если надо, карточных счетов. Таким образом, формальным собственником активов является не сам клиент, а компания, зарегистрированная, вполне вероятно, на номинальных держателей акций.

Если учесть, что доходы, полученные от страховых выплат в США не подлежат налогообложению, то затраты сводятся к нескольким сотням долларов в год для поддержания оффшорной компании. Само же наличие компании и счетов в американских банках позволяет свободно управлять капиталами, вкладывать их в свой бизнес или ценные бумаги.

Что выбрать?

Деньги любят тишину. Где их вообще лучше всего хранить? Мое мнение - в известных престижных банках, ни в коем случае не в островных. Причем желательно разделить место юрисдикции компании и страну, где находится счет этой компании. Кстати, получить расчетный счет на оффшорную компанию в JP Morgan и карточный в Deutsche Bank реально. Как при этом избежать проблем? - Вести некриминальный бизнес. Источники средств должны быть сопоставимы с сутью бизнеса. Кстати, большинство известных страховых компаний и банков (те же Marsh, HSBC, Deutsche Bank) имеют разветвленные сети филиалов в оффшорных зонах. Это нормальная мировая практика управления активами.

Источник: www.dengi-ua.com

Для того чтобы получать дополнительную страховую пенсию в размере хотя бы 5000 грн в месяц, нужно в течение 20 лет выплачивать страховой компании не менее 50 тыс. грн в год. При этом «выйти из игры» досрочно и без потерь фактически невозможно. Так стоит ли соглашаться на столь жесткие условия? Не лучше ли накапливать деньги на депозите или вкладывать их в НПФ?

Покупать или нет пенсионную страховку жизни - вопрос непростой. Где гарантии, что выбранная страховая компания не только «доживет» до пенсии клиента, но еще и сможет заплатить по своим обязательствам? Гарантий таких, увы, меньше, чем хотелось бы.

Страховщики предлагают клиентам копить деньги долго - от 5 до 35 лет. Как выяснили «Деньги», для того чтобы получать нормальную дополнительную пенсию (хотя бы 5000 грн. ежемесячно), нужно за 20 лет выплатить страховой компании в качестве страховых взносов не менее 1 млн. грн. Только в этом случае страховщик согласится выплачивать пенсию желаемого размера (плюс инвестиционный доход), и то только в течение определенного срока, например, тех же 20 лет.

Конечно, можно оставить пенсионный вопрос «на потом» и заключить договор страхования жизни, к примеру, за 5 лет до предполагаемого выхода на пенсию. Но размер страховых взносов в этом случае будет еще более высоким. Ведь цена страхового полиса напрямую зависит от возраста застрахованного, состояния его здоровья, срока договора и размера страховой суммы.

«Для того чтобы 55-летней женщине получать пожизненную ежемесячную пенсию в размере 6060 грн, нужно до этого в течение 20 лет ежемесячно вносить в страховую компанию взносы в размере 5050 грн в месяц», - поясняет принцип формирования тарифа актуарий СК «Блакитный полис» Алла Панфилова.

И все же, как ни крути, теоретически выгода от пенсионного страхования огромна. Можно не только накопить деньги, но и получить страховую защиту на случай внезапной смерти, инвалидности или временной потери трудоспособности. При этом пенсию в страховых компаниях можно получать пожизненно, хотя, к примеру, в негосударственных пенсионных фондах - только в течение определенного срока.

Так что задуматься об обеспеченной старости, возможно, стоит уже сейчас. Тем более что страховщики предлагают накапливать сбережения в разных валютах (в том числе и в евро) и даже индексировать их, исходя из показателей инфляции.

Пенсия или жизнь?

Желающим оформить пенсионную страховку обычно предлагаются страховщиками два варианта полиса. Первый - классический. В течение определенного срока клиент платит страховые взносы (обычно минимум 2000 - 2500 грн. в год). Все это время на накапливаемый капитал начисляется инвестиционный доход - не менее 4 % годовых. Потом застрахованный выходит на пенсию и либо забирает всю сумму сразу, либо ее ему выплачивают частями (аннуитетными платежами) в течение определенного срока или пожизненно.

Чаще всего пожизненный аннуитет предполагает гарантированный срок выплаты.Это означает, что при любых обстоятельствах пенсия клиенту будет выплачиваться всю жизнь, но в случае его ухода из жизни до того, как закончится гарантированный срок, кто-то из назначенных страхователем лиц станет выгодоприобретателем и будет получать аннуитет до конца гарантированного срока. Понятно, что чем дольше есть намерение получать дополнительный доход, тем большую страховую сумму придется накопить на своем счету. В противном случае стоит примириться с фактом, что размер долгосрочных аннуитетов будет пересчитан в соответствии со сроком выплат.

Второй тип полиса, который страховщики предлагают будущим пенсионерам, - оформление накопительной страховки в виде одноразового взноса и только на дожитие. В этом случае риски смерти и инвалидности не покрываются, а страховка работает по принципу депозита в банке - в течение, к примеру, 10 лет, деньги лежат на счету клиента и приносят инвестиционный доход. После выхода на пенсию клиент вправе получить их либо на руки, либо в виде ежемесячных аннуитетных выплат.

В отличие от обычной пенсионной страховки, покрывающей основные риски, выкупная сумма в этом случае начинает формироваться уже через год (а не через три года) после начала внесения страховых взносов.

И все же страховка без покрытия риска смерти - не страховка. Для собирания денег лучше выбрать банк, в случае банкротства которого по его обязательствам расплатится Фонд гарантирования вкладов физлиц. Кстати, если откладывать в течение 20 лет суммы, равные страховому платежу, к примеру, по 50 тыс. грн в год, то в конце этого срока можно стать обладателем весьма солидного капитала. Даже если предположить, что в первые 10 лет ставка по депозиту будет 8 % годовых, а в дальнейшем - 5 %, то через 20 лет вкладчику удастся получить сверх отложенного миллиона гривен еще почти столько же в виде процентного дохода - не менее 0,9 млн. грн.

Однако ни один банк или НПФ в случае смерти инвестора-клиента не выплатит его наследникам гарантированную сумму, указанную в договоре. Наследники смогут получить только накопленную к тому моменту сумму - и не более того. Кстати, разница между величинами взносов СК и НПФ, которые обеспечивают в конечном итоге одинаковый объем накоплений через определенный период времени, невелика. Правда, пенсионные фонды умело научились скрывать этот факт. Размер будущей частной пенсии они обычно считают клиентам с учетом среднегодовой доходности НПФ (15 - 17 % в год). Поэтому при таких расчетах сумма годового взноса получается ниже, чем у страховщиков, а будущая пенсия, естественно, больше. Однако где гарантии, что такая (скажем прямо, высокая) доходность будет в течение ближайших 10 - 20 лет? Никаких. Что-либо гарантировать НПФ не имеет права, разве что их КУА, согласно законодательству, не должны зарабатывать доход ниже уровня инфляции (в прошлом году 14 %).

Поэтому выбор между СК, банками и НПФ - достаточно сложная задача. Но при прочих равных условиях сейчас преимуществ у страховщиков и банков все же больше. Во-первых, можно накапливать пенсию в инвалюте, а не только в гривнах. Во-вторых, практически за те же деньги, что и у НПФ, можно получить либо гарантию возврата вклада, либо страховую защиту на длительный срок.

Сколько откладывать?

Какую же сумму имеет смысл откладывать «на старость»? И с какого возраста? С экономической точки зрения, чем раньше начать вкладывать, к примеру, в пенсионную страховку, тем лучше. Для человека в 20 лет страховка обойдется дешевле, чем для 30-летнего, примерно на 2 - 5 %. Дальше этот «разрыв» будет только увеличиваться. К слову, накопление пожизненной пенсии для женщин обходится значительно дороже, чем для мужчин. Связано это с тем, что средняя продолжительность жизни украинских женщин сегодня более чем на 10 лет превышает тот же показатель для мужчин. Это означает, что в случае аннуитета страховщик должен будет выплачивать женщинам пенсии более длительный период времени, нежели мужчинам. А потому при одной и той же страховой сумме и равных размерах ренты ежегодный платеж для женщин будет больше. Поэтому, чтобы получать одинаковую пенсию, например, 1000 грн. ежемесячно, мужчине нужно будет вносить 700 - 500 грн в год, а женщине - 800-600 грн, при условии, что накапливаться эти деньги будут в течение 20 - 25 лет.

У банков и НПФ, конечно, никакой привязки к возрасту, здоровью и полу клиента нет. Что же касается суммы вложений, то традиционно считается, что она должна быть не более 10 - 15 % годового дохода на члена семьи. Для того чтобы рассчитывать на дополнительную европейскую пенсию в течение 20 лет, нужно приготовиться урезать семейный бюджет на сумму не менее 50 - 60 тыс. грн в год в течение такого же срока.

Конечно, можно откладывать на пенсию и по 100 грн. ежемесячно. Но с учетом инфляции и достаточно высоких расходов (на ведение дела у страховщика, на оплату услуг КУА, хранителя, администратора у НПФ) это просто экономически невыгодно.

Не нужно забывать и о том, что будущая рента будет облагаться налогом на доходы физлиц в размере 60 % от ставки налога в 15 % (около 9 % дохода) - как у НПФ, так и у страховщиков жизни. Со временем грозятся ввести налог и на доходы по банковским депозитам. Правда, при большом желании на страховку жизни можно оформить налоговый кредит и вычесть сумму переплаченного налога (см. «Деньги», №20 от 15 февраля 2007 года, доступно на сайте www.dengi-ua.com).

Уровень же выплат у страховщиков жизни (о недавно появившихся НПФ вообще молчим) пока еще очень невелик. Они только-только начинают работать с пенсионными программами. «Наша компания заключает договоры накопительного страхования с обусловленной страховой суммой по окончании действия договора. Но мы предполагаем, что аннуитеты мы начнем выплачивать не ранее 2010 года, поскольку для накопления достаточного капитала нашим клиентам нужно не менее 10 лет», - поясняет «Деньгам» Татьяна Мищук, председатель правления «Граве Украина».

Учитывая такую ситуацию, клиентам нужно, по сути, выбирать «кота в мешке». Ведь неизвестно, может ли страховщик или НПФ «поднять» вал выплат через ближайшие 10 - 20 лет, когда для клиентов наступит время получать собственноручно сформированную ренту.

Квартирный вариант

К формированию будущей ренты можно подойти и с другой стороны. Например, можно купить квартиру за $100 тыс. в кредит и сдавать ее. Если удастся найти квартирантов, согласных на арендную плату примерно в $500, а также самому платить еще столько же (итого $1000 - именно столько придется платить при нулевом начальном взносе и аннуитетной схеме), то через 20 лет можно стать обладателем не только дополнительного жилья, но и дополнительного заработка. После погашения кредита квартиру можно продолжать сдавать и жить на доходы от ренты.

Конечно, для реализации такой схемы потребуются дополнительные расходы (на оформление кредита, страхование жилья, ремонт и прочее). Однако ввиду колебаний валютных курсов и возможных банкротств финансовых институтов такое решение все же может быть вполне удачным. Расстраивает только возможная перспектива снижения арендных ставок и необходимость в любом случае погашать кредит. К тому же придется еще и рисковать своим, а не купленным жильем - ведь банки пока отказываются выдавать кредиты без начального взноса при отсутствии дополнительных залогов.

Источник: www.dengi-ua.com

Признаюсь сразу, я не люблю брать кредиты и не люблю занимать деньги. Хотя ни в кредитах, ни в одалживании денег нет ничего плохого, если ими правильно пользоваться. Сегодня все кредиты можно разделить на две категории: потребительские кредиты - кредиты на удовольствия и роскошь; бизнес-кредиты - кредиты для увеличения дохода.

Вначале поговорим о бизнес-кредитах. Бизнес-кредиты - это очень выгодно, если дело, под которое вы их берете, вам хорошо знакомо и риск потерять деньги минимален.

Логика предпринимателя достаточно ясна. Его вложенные в свой бизнес деньги приносят 30 % прибыли в месяц, то есть 360 % годовых, а кредит он может взять под 36 годовых или 3 % в месяц. Но даже при таком высоком проценте это выгодно, потому, что полученный кредит позволяет ежемесячно иметь около 27 % чистой прибыли.

Моя знакомая нашла срочно продающуюся квартиру, которую можно было использовать под офис. Трехкомнатная квартира стоила очень дешево, всего $30 000, а у нее было только $20 000. Она спрашивает: «Можно ли мне брать кредит для приобретения этой квартиры?» Если процент по ипотеке (кредиту на жилье) составляет со всеми выплатами 20 % в год, а квартира, сдающаяся в аренду под офис, будет приносить $1000 в месяц, то и думать нечего - конечно же, брать. Взяв в кредит $10 000, она сможет расплатиться с банком за год только за счет доходов от аренды. В данной ситуации очень выгодно брать кредит.

Но иногда кредиты под недвижимость являются непростительной ошибкой. Моя знакомая, живущая в столице жалуется: «Я купила себе в кредит шикарную 4-комнатную квартиру - пентхаус 200 кв. м. за $280 000, сделала шикарный ремонт, купила мебель за $50 000, а теперь хочу продать хотя бы за $300 000». Оказывается, кроме квартиры и мебели в кредит же приобрела еще и автомобиль за $60 000, причем окончательный срок выплаты по этому кредиту наступает через два месяца. Она добавляет: «Я только процентов по этим кредитам выплатила $45 000, при этом сумма кредита не уменьшилась ни на копейку». Бизнес-кредиты брать выгодно, если вы хорошо знаете бизнес, под который берете кредит и риск минимален. Кредиты под недвижимость тоже брать выгодно, если вы знаете какой доход вам эта недвижимость будет приносить.

Теперь поговорим о потребительских кредитах. Чаще всего это кредиты на «удовольствия». Помните рекламу, которая является квинтэссенцией такой стратегии: «Все и сразу» или «Новогодний кредит, первый взнос - 0, процент- 0»? Какое удовольствие получить желанную вещь сразу и не дожидаться несколько месяцев, пока заработаешь деньги. Это действительно большое удовольствие, и многие попадаются на эту удочку. Взяв кредит однажды и получив удовольствие за небольшие дополнительные деньги, люди, как правило, делают это снова и снова. И постепенно становятся заложниками американского образа жизни, когда все приобретается в долг: дом, машина, мебель, бассейн, обучение и т. д. Казалось бы, если обладаешь тем, на что, по сути, денег еще нет, человек должен быть счастлив. Так бы все и было, если бы не одно «но». Все это счастье будет с вами до тех пор, пока вы имеете работу, но если вдруг кризис в стране или сокращение на фирме, то вы теряете все: и дом, и машину, и мебель, и бассейн, и образование. Наверное, именно поэтому у американцев столько страхов за свое будущее.

Бывают ли ситуации, когда выгодно брать потребительский кредит? Конечно же, бывают. Предположим, вы хотите приобрести новый автомобиль за $15 000. И смогли к этому времени накопить эквивалент $15 000 в «Кредитном союзе» под 25 % годовых или ПИФ под 40 %. В автосалоне вам предложат взять кредит на приобретение автомобиля с ежемесячными выплатами $200 - 300. В таком случае кредит брать выгодно. Если вы свои деньги оставите приумножаться там же, где и раньше (предположим, под 25 % годовых), они будут приносить вам эквивалент $3750 в год или $312,5 в месяц. Взяв в банке кредит на приобретении автомобиля, вы за несколько лет погасите его за счет ежемесячных выплат в «Кредитном союзе» и сохраните свой капитал - $15 000. Обратите внимание на такой нюанс: потребительские кредиты брать выгодно только в том случае если у вас есть деньги на приобретение желаемого. То есть умение вначале накопить деньги, а потом их тратить (финансовая дисциплина) работает и в отношении кредитов.

Источник: http://www.business-investor.info

Есть два пути достижения финансовой свободы.

Первый путь - путь традиционного бизнеса, или путь стартового капитала. Как это происходит? Очень просто. Вы берете $800 000, покупаете Мак Дональдс, который вам приносит $20 000 в месяц. $5000 вы тратите на себя. $15 000 пускаете в оборот, чтобы ваши доходы увеличились. Вот вы и достигли финансовой свободы. Единственный вопрос: где взять $800 000 стартового капитала? Для того чтобы деньги приумножить, их прежде всего нужно иметь. В нашем случае их нужно накопить. После этого вы уже можете вложить их в собственное производство, в котором вы специалист, отдать в банк под проценты, купить акции. Но помните: даже в Объединенной Европе и США с их очень высоким уровнем жизни не так много людей, достигших финансовой свободы. Почему? Первая причина: далеко не все ставят такую цель. Вторая причина: Европа и США, подталкиваемые кредитными банковскими программами, живут в долг. Им тоже необходимо самоограничение в своих расходах, которое можно очень легко и быстро организовать при помощи кредитной карточки. К счастью, в наших странах население еще не развращено широкой системой кредитных карточек.

Второй путь - путь сетевого бизнеса, путь MLM. Это путь стартовых усилий, когда в начале своей деятельности дистрибьютор вкладывает в свою организацию усилия и через 5 - 6 лет может получать те же $15 000 - 20 000 ежемесячно. Но для этого нужно 5 - 6 лет (иногда и меньше) заниматься построением серьезного бизнеса, а не только продажами. Очень успешно занимаясь продажами и даже зарабатывая $15 000 - 20 000 ежемесячно, можно достичь лишь состояния богатства, но финансовой свободы достичь невозможно, потому что как только продавец прекращает работать, его доходы падают до нуля.

Однажды произошла печальная история. Дистрибьютор ехал на автомобиле, попал в автомобильную катастрофу и погиб. Его жена была на 8-м месяце беременности. Надо сказать, что этот человек занимался бизнесом серьезно, то есть строил структуру, и к тому времени, когда он погиб, структура приносила $1000 в месяц. Компания в связи с трагической ситуацией перевела контракт отца на ребенка, когда малыша зарегистрировали. Представляете, на 10-й день жизни ребенок получил от компании $1000! А благодаря чему? Тому, что отец строил структуру. А если бы продавал на $1000 или даже на $5000 в месяц, что ребенок получил бы? Память о том, что папа был прекрасным продавцом. В сетевом бизнесе есть два пути. Один из них - путь продавца, который может привести к богатству. Ты зарабатываешь на продажах $1000 в месяц, а тратишь $500 - вот ты и богатый человек. Но ты обречен постоянно работать в поте лица и никогда не отдыхать. Если в один прекрасный момент ты перестал работать, твое богатство в этот же день начинает таять.

К счастью, есть путь построения структуры, который может нас привести не только к богатству, но и, что самое приятное, к финансовой свободе.

Источник: http://vip-money.com

Общеизвестны выражения «Деньги рождают деньги» или «Чтобы получить деньги, их нужно вначале вложить» работают и в сетевом маркетинге. И хотя сетевой бизнес, в отличие от традиционного. не требует стартового капитала (достаточно лишь небольшой суммы для приобретения контракта и продукции для себя), тем не менее, вкладывая деньги, можно увеличить свой доход. Какие же формы вложения денег существуют в сетевом бизнесе?

Во-первых, вложение денег в продукцию. Речь идет не о закупке большой партии товара, (что, кстати, тоже значительно увеличивает скидку, и многие MLM-компании поощряют такие вложения). Мы говорим о том, что каждому дистрибьютору полезно иметь несколько наименований самой ходовой продукции у себя дома. Иногда клиентам нужно что-то немедленно: то ли это косметика для подарка, то ли бальзам, снимающий острую боль, то ли крем от ожогов - в общем, то, что клиенту может понадобиться срочно. И либо он купит это у вас, либо не такую качественную вещь в аптеке или косметическом салоне, но уже сегодня.

Когда-то я сделал для себя важный вывод: деньги получает тот, кто принимает ответственность, кто берет на себя какой-то риск, кто вкладывает деньги. Дистрибьютор, не имея дома продукции, естественно, ничем не рискует. Но он и не зарабатывает только потому, что у него нет под рукой продукции. Некоторые компании предлагают своим дистрибьюторам уникальную возможность: не выкупать продукцию, а взять ее в кредит, а после получения денег от клиента заплатить за приобретенную продукцию. Но и в этой ситуации правило «деньги получает тот, кто вкладывает деньги» срабатывает, потому что выкупая продукцию до встречи с клиентом, дистрибьютор платит одну цену, а если берет в кредит - другую (больше на 7 - 10 %).

Во-вторых, вложение денег в свой имидж. Имидж - это один из эффективных инструментов успешных сетевиков. Как говорят некоторые топ-лидеры сетевого бизнеса: «Если предлагаешь бизнес на $100, то выглядеть должен на $500!» Президент одной из сетевых компаний, обращаясь к своим дистрибьюторам, говорил: «Как вы думаете, кого любят деньги - бедных или богатых? А вы хотите, чтобы вас любили деньги? Так претворитесь богатыми! Оденьтесь поприличнее!» Когда дистрибьютор начинает зарабатывать первые деньги, ему хочется истратить их на самое дорогое в своей жизни - на детей, на родителей, на жену… Но выгоднее всего первые заработанные в MLM деньги вкладывать в свой имидж. Если дистрибьютор проработал в компании полгода-год, но никак не изменился, будут ли его слушать бывшие сослуживцы? Скорее всего нет, потому что в нем не заметны перемены к лучшему, а его прежнего они хорошо знают. Но если дистрибьютор за месяц работы в MLM полностью изменил свой имидж, будут ли интересоваться им его бывшие сослуживцы? Вероятнее всего, да, потому что он изменился к лучшему, а каждый из нас в душе тоже этого желает и, естественно, интересуется, как нашему герою это удалось.

Предприниматель в традиционном бизнесе деньги вкладывает в развитие производства (сырье, станки, здания), и если грянет кризис, то теряет все. Дистрибьютор в сетевом бизнесе деньги вкладывает в свой имидж, и даже если грянет кризис, то имидж останется с ним и будет работать на него с неизменным успехом. Как-то встречаю я свою знакомую, дистрибьютора сетевой компании, и восхищаюсь ее новым шикарным пальто. А она отвечает: «В прошлом месяце после вашей лекции купила себе новое пальто и вышла на 12 %». Так что теория не так далека от практики! Хотите увеличить доходы? Вложите деньги в свой имидж.

В-третьих, вложение деньги в свое обучение. О том, что обучение способствует повышению доходов, знают наверное, все, а осознают лишь некоторые. Бодо Шеффер пишет, что он проходит тренинги и семинары раз в 3 - 4 месяца. Некоторые из них стоят большие деньги - до $30 000. Но, как он пишет, в ближайшие пару месяцев после тренинга мои доходы увеличивались и тренинг с лихвой окупался».

Дело в том, что в каждый момент времени человек обладает определенными качествами характера, привычками, профессиональными знаниями, навыками, которые в совокупности и приносят определенный в каждый момент времени доход. Если в этом списке что-то изменить - то ли качества характера, то ли привычки, то ли профессиональные знания и навыки, - тут же изменится и доход. Когда-то для жизни достаточно было иметь доброе сердце и золотые руки. Прошли века, и для нормальной жизни потребовалось знать счет и письмо. Пройдет еще 2 - 3 года и без знания компьютера невозможно будет устроиться на работу.

К счастью, Природа нам с удовольствием платит за каждое усилие, направленное на работу над собой.

Я интересовался у топ-лидеров MLM-компаний: «Сколько тренингов вы уже посетили и сколько собираетесь учиться еще?» Как правило, все отвечают одинаково: «Сколько прошел тренингов - не помню, а учиться собираюсь всегда, потому что это интересно и выгодно!»

Учиться можно по книгам, видеокассетам, на психологических тренингах, школах своего спонсора и на семинарах компании. Единственный совет: посоветуйтесь со своим спонсором, с чего лучше начать именно вам. Ваш спонсор прекрасно знает систему обучения в компании, знает ваши сильные и слабые стороны, поэтому его рекомендации будут самыми полезными.

В-четвертых, вложение денег в аренду офиса. Теоретически дистрибьютор не обязан снимать офис для работы со своей структурой. Встречаться можно и в кафе, и в парке на лавочке, и у дистрибьютора дома. Бизнес без вложения денег так и идет. Но только до тех пор, пока ваша структура не разрастется до 30 - 40 человек. И тогда спонсор начинает разрываться на части, желая помочь каждому из своих любимых дистрибьюторов. Он теряет время на передвижение по городу, а время, как известно, - это деньги. И как только он арендует офис, эффективность его работы резко увеличивается. Дистрибьюторы приходят в назначенное время в офис и решают вопросы быстро, по-деловому, что не всегда удается в домашней обстановке. Мои знакомые лидеры отмечали, что с открытием офиса товарооборот увеличивается на 20 - 30 %. Аренда офиса позволяет гораздо эффективнее организовать работу свою и своей структуры. Кроме того, приглашая клиента в офис, а не домой, дистрибьютор чувствует себя гораздо увереннее в официальной обстановке.

Пятое, вложение денег в поощрение своей структуры. Практически каждая компания объявляет «промоушены», поощрения, конкурсы, которые направлены на активизацию работы дистрибьюторов. Но компания работает для всех структур и на уровне компании все нюансы работы усредняются. А каждому спонсору нужно работать со своей конкретной структурой, решать свои конкретные задачи. И часто небольшие промоушны внутри структуры эти конкретные задачи решают более эффективно.

Одна моя знакомая рассказывает: «Мне для закрытия серьезной квалификации необходимо было активизировать личные продажи каждого дистрибьютора до 200 баллов, хотя компания поощряла тех, кто делал товарооборот 150 баллов. И я, чтобы повысить средний балл, объявила промоушн: те, кто сделает товарооборот 200 баллов в месяц, примут участие в розыгрыше кухонного комбайна». Акция прошла великолепно! В розыгрыше участвовало восемь человек, счастливчик получил обещанный приз. Все были счастливы, и даже те, кто его не выиграл, потому что благодаря акции они заработали больше денег. В следующие три месяца разыгрывались электрический чайник, соковыжималка, «навороченный» утюг. В результате я легко закрыла серьезную квалификацию. А после завершения промоушна мои дистрибьюторы попросили продолжить эту систему поощрений, так она им понравилась». Моя знакомая подсчитала, что ежемесячное увеличение ее дохода в 8 - 10 раз превышало стоимость призов, которые она покупала. Вкладывайте деньги в поощрение дистрибьюторов, если хотите увеличить свои доходы!

Источник: http://www.business-investor.info