Для начала нужно оговориться, что экономить деньги – это не значит во всем себе отказывать или покупать более дешевые товары. Экономия – это нечто совершенно другое.

Достаточно распространено мнение о том, что откладывать деньги могут только люди с очень большими заработками. В свое оправдание женщины приводят массу причин, почему они не могут откладывать: от маленькой зарплаты до бессмысленности создавать накопления. Но мы сейчас поговорим о том, что возможность сэкономить и отложить деньги можно найти всегда…, было бы желание.

Как часто, идя в магазин, женщина с трудом представляет себе, что конкретно ей нужно, и это касается не только продуктов, а и более крупных покупок, например, одежды. На это и рассчитывают продавцы, расставляя по очень хитрой и продуманной системе на ее пути всевозможные «нужные» товары. И рука сама тянется и берет то, что вроде бы покупать и не предполагалось. Но мы тут же уверяем себя, что это нам очень нужно, что давно это хотели купить, только никак не доходили руки. Вопрос: если все никак не доходили руки, то так ли это нужно?

И вот одна моя знакомая решила в корне изменить свое финансовое положение, а для начала стала строго вести учет деньгам: приходу и расходу, всем тратам и поступлениям. В начале месяца она записала сумму, которая у нее есть на месяц, и каждый день методично записывала вечером все, что купила, не забывая ни единой мелочи. Делалось это для того, чтобы понять, куда все-таки уходят деньги, почему каждый раз она до зарплаты дотягивает еле-еле.

Зная давно, что всегда нужно торговаться, чтобы сэкономить деньги, девушка решила активно применять в жизни это правило. Весь месяц она торговалась везде, где только могла, радуясь каждой маленькой победе. Вот только толку от этого было мало, ведь денег больше не становилось.

Еще одним способом экономии денег стала покупка более дешевых вещей. Соответственно, они потеряли не только в цене, но и в качестве. Купленные за $20, туфли разлезлись через месяц, и пришлось покупать еще одни, но уже нормальные.

После месяца экспериментов нужно было подвести итоги, проанализировать результаты и найти причины своих неудач.

А результаты были следующими: достаточно ощутимая сумма денег тратилась бессмысленно, иногда даже очень сложно было вспомнить, где недостающие деньги. Часто покупались вещи, без которых легко можно было бы обойтись, например, чипсы и пирожки в перерыве на обед, журнальчики, очередная помада, еще одни сережки.

Поход в супермаркет без четкого списка оборачивался почти бессмысленной тратой денег, когда покупалось то, что вроде бы и не должно было покупаться. Но как же пройти мимо такой хорошей маски для волос, или как отказаться от «очень миленького» кухонного набора.

А если разобраться, то ведь от чипсов и подобных перекусов пользы абсолютно никакой, зато вред здоровью ощутимый, журналы можно взять почитать и у подруги, маска для волос не закончилась еще и прежняя, а если сережки или помада действительно нужны, то такие траты можно запланировать заранее и купить, а вот спонтанные расходы показывают только то, что вещь на самом деле была не очень нужна.

Покупка дешевых вещей не приводила к желаемому результату, а, наоборот, оборачивалась дополнительными тратами по принципу «скупой платит дважды». И тут мне вспомнилось любимое выражение моей мамы: «Мы не настолько богаты, чтобы покупать дешевые вещи». То что кажется парадоксом на первый взгляд, на деле оборачивается житейской мудростью.

Естественно, такие результаты не могли радовать. Нужно выходить из этого заколдованного круга, чтобы деньги перестали уходить в никуда.

Все меняем

Во-первых, траты должны быть запланированными. Отправляясь за покупками, составляйте список (если идете за продуктами) или просто четко себе представляйте, что хотите купить. Если вы знаете, что вам нужна тушь для ресниц, помада и пудра, не нужно покупать еще и тоник, тогда как и прежний еще не закончился. Если вам нужна юбка, то покупайте юбку, а не платье, брюки или тем более еще одну сумку. А ведь такое происходит постоянно, мы идем в магазин или вообще слабо себе представляя, что нам нужно, или покупаем совсем не то, что собирались купить. Можно еще как-то оправдать покупку рубашки вместо блузки, но, например, связи между брюками и сумкой я не вижу никакой.

Не нужно поддаваться спонтанному спросу, покупать то, что попалось на глаза, и вам вдруг захотелось. Вы просто скажите себе: я это куплю в следующем месяце, то сможете проверить свое желание на «нужность». Если к следующему месяцу оно не пропадет, если на приобретение вещи у вас будут отложены деньги, то вы просто пойдете и купите то, что хотите, а если вещь вам не нужна, то и желание ее иметь пропадет, тем самым вы сохраните деньги и убережетесь от ненужной покупки.

Во-вторых, экономия – это не отказ себе в качественных вещах или вообще в том, что необходимо. Экономия – это покупка вещей того же качества, но по более низкой цене, чем вы себе запланировали изначально. Так, если вы купите джинсы на распродаже в магазине (а такие мероприятия регулярно устраиваются), а не просто дешевые джинсы, вы и деньги сэкономите, и одежду купите качественную.

И последнее, но самое важное: как мы обычно распределяем сэкономленные деньги? Либо сразу же на радостях тратим на что-то еще (уж тем более не запланированное), либо на эти деньги «обмываем» покупки. А если все сэкономленные за месяц деньги не тратить, а просто откладывать, то в конце месяца накопится достаточная сумма, которую можно потратить с гораздо большей пользой. Но лучше всего эти деньги отложить. Таким образом, если вы за месяц соберете $20, сэкономленных (или выторгованных) на покупках, в течение года не потраченные на ненужные покупки деньги обернутся вам цифрой в $240, а если эти деньги не просто откладывать под матрас, а вкладывать в финансовые инструменты, то сумма будет еще больше. Вы убиваете таким образом сразу двух зайцев: и покупаете то, что хотели, и на этом же зарабатываете. Так что вам мешает потом активнее торговаться, активнее искать возможность сэкономить, если это вам принесет деньги?

И еще один очень важный пункт. Если вы зададитесь целью подсчитать, сколько денег уходит на перекусы на работе, то сумма будет внушительной. Всевозможные чипсы, сухарики, готовые салаты, газированные напитки, булочки и шоколадки вредны не только для вашего кошелька, но и для вашей фигуры. Куда полезней и экономней выйдут обеды, принесенные с собой. Тут я говорю не о бутербродах (хотя если не думать о фигуре, то бутерброд будет куда экономичнее пирожков), а о том, что можно с собой принести на работу салатики или что-то еще, приготовленное дома. Это и вкусней, и экономичней, и полезней. Вы – стройная, красивая и богатая женщина, что может быть лучше? А если вы пришли к этому, то, значит, вы еще и очень умная.

Источник: http://www.business-investor.info

И не думайте, что выбор котла – это мужское дело. Моя подруга Наташа тоже так думала, до тех пор, пока уже энный год «горящий на работе» муж не поручил ей заняться модернизацией котельного оборудования. И хотя она тоже не домохозяйка, но, вспомнив, что наша женщина и в избу горящую…, и коня на скоку…, погрузилась в таинственный мир котлов. Узы дружбы и банальное любопытство подтолкнули и меня составить ей компанию.

Оказалось, что цены на котлы, потребляющие различные виды топлива, отличаются не очень значительно. Так, цена во многом зависит от страны и марки производителя, материала, наличия / отсутствия дополнительных функций, улучшающих работу котла и степень безопасности его эксплуатации. В общем, располагая суммой от пары-тройки тысяч гривен до нескольких тысяч долларов, котел вы купите.

Когда я путешествовала по страницам Интернета и изучала кучи рекламных буклетов в поисках САМОГО ЭКОНОМИЧНОГО КОТЛА, меня вдруг посетила актуальная мысль: ведь Наташа и ее семья собираются прожить в своем доме не один год, а значит, следует учитывать не только стоимость покупки нового отопления, т.е одноразовое вложение денег, а и предстоящие затраты на топливо. Здесь мне самой стало интересно, насколько оправдан выбор системы отопления, установленного в моем доме. Обнаружив у себя некоторые знания физики и математики, завалявшиеся в голове еще после школы, и обложившись умными книжками, я приступила к расчетам.

Для отопления 10 кв. м площади в помещении с потолками до трех метров требуется приблизительно 1 кВт мощности. Так, например, в моем загородном доме, площадь которого составляет где-то 100 кв. м, должен стоять котел мощностью 10 кВт.

Отопительный сезон длится 7 месяцев (212 дней, если это не високосный год). Представим, что котел будет работать на полную мощность целые сутки, т.е. 24 часа, тогда в эти самые сутки он выработает 24×10=240 кВт, а за весь отопительный сезон это составит 240×212=50880 кВт.

На самом же деле, эта цифра далека от реальной действительности. Если вы включите отопление на полную мощность еще в начале октября, а выключите в конце апреля, то в вашем доме вряд ли кто-то выживет. В первые и последние месяцы отопительного сезона достаточно работы котла на минимальной мощности. Хотя справедливости ради нужно отметить, что, если вы установите автономное отопление, «пользоваться его услугами» начнете гораздо раньше, чем начнется официальный отопительный сезон, стоит только пойти какому-нибудь затяжному дождику, и в комнатах станет сыро и неуютно. Это не раз проверено на собственном опыте. Нужно учесть и тот факт, что вам нужно будет сходить на работу, а, следовательно, с 7.00 до 19.00 в будни дома никого не будет. В это время даже при условии сильных морозов котел может работать на минимальной мощности, если, конечно, в доме больше никого нет, ну или есть кто-то, но его не жалко заморозить. Главное, чтобы котел не был выключен совсем, иначе ваша отопительная система может разморозиться, что повлечет ее смерть или как минимум к?му, а реанимация обойдется в копеечку. Экономить можно не только в будни, но и в выходные: сходите в театр, на выставку или просто в гости к друзьям, главное – это ваше отсутствие, в которое котел может работать «на минимуме». Правда, в следующий уикенд друзья по всем правилам этикета могут нагрянуть и к вам, что может быть еще более серьезным ударом по семейному бюджету.

Если говорить серьезно, то экономить все-таки можно. Например, ночью, когда по всем законам сохранения энергии согревающим устройством может работать одеяло, или прара – тройка одеял, достаточно средней мощности работы котла. В любом случае, парочка таких дополнительных нехитрых согревающих устройства, как одеяло или плед, будут стоить не так дорого, по сравнению с дополнительной суммой на топливо для котла.

Подытоживая все сказанное, сделаем вывод, что котел в течение отопительного сезона в среднем работает приблизительно на 2/3 своей мощности. Следовательно, количество энергии, выделенное им, будет в половину меньше той цифры, которая получилась при первоначальных подсчетах, и составит 50880×2/3=33920 кВт.

Теперь, зная стоимость различных видов топлива и его расход для выработки 1 кВт энергии, можно подсчитать, во сколько мне обходится отопительный сезон или обошелся бы, используй я другие виды топлива.

Магистральный газ

Если есть газовая магистраль, то и не думайте пренебрегать возможностью отапливать дом газом. Специфика данного топлива в том, что его не нужно подливать, подбрасывать и подсыпать. Просто зажгите горелку и занимайтесь своими делами. Страх, что давление газа могут уменьшить, огонь потухнет, и газ будет поступать в помещение, должен вас покинуть, когда вы обнаружите среди составляющих котла автоматику, реагирующую на утечку газа и полностью перекрывающую газовую трубу, в случае такой утечки. Не нашли? Установите. Обязательно, немедленно и беспрекословно!

Если верить данным, указанным в последней квитанции (а я почему-то им верю), то за 1 куб. м магистрального газа я плачу 31,5 коп. Для производства 1 кВт энергии используется приблизительно 0,1 куб. м. Таким образом, 1 кВт стоит 31,5×0,1=3,15 коп или 0,0315 грн.

Следовательно, весь отопительный сезон обходится в 33920 (затрата энергии за весь сезон)×0,0315 (стоимость топлива)=1068,48 грн.

Однако не всем обладателям газовых котлов везет так, как мне, поскольку цена на газ с 1 января 2007 года зависит от количества газа, расходованного в предыдущем году. Исходя из «Постанови КМУ 9.12.1999 № 2246 «Про затвердження Правил надання населенню послуг з газопостачання» предприятия, поставляющие газ, каждый год 1 января (за что же их так?!) должны производить перерасчет оплаты стоимости использованного природного газа отдельно каждому потребителю. «Постанова НКРЕ 19.12.2006 № 1672 «Про роздрібні ціни на природний газ, що використовується для потреб населення» гарантирует на данный момент, что, если в прошлом году вы израсходовали 2500 куб. м данного вида топлива, платить будете 31,5 / 34,5 коп / куб. м (по счетчику / без счетчика);

до 6000 куб. м – 47,8 / 52,6 коп/ куб. м;

до 12000 куб. м – 98,0 / 107,84 коп / куб. м;

свыше 12000 куб. м – 117,3 / 129,0 коп / куб. м.

Отдельную же цену для автономного отопления (68,6 коп) отменили с марта 2007 (за что лично от меня отдельное спасибо).

Изучив данное постановление, я немного обрадовалась, так как оказалось, что плачу по самой низкой цене (и пусть кто-то скажет, что я не экономная!).

Дрова

Неплохой вид топлива, если рядом с домом нет газовой магистрали, но есть лес. Кроме того, лично у меня потрескивание дровишек и «перемигивание» угольков навивают романтические чувства. Но только тогда, когда есть кто-то, кто эти дровишки привезет, наколет, в печь положит и раз в часик – полтора проверит, чтоб дровишки не перегорели. В противном случае наличие такого настроения очень и очень сомнительно.

Стоимость дров зависит от множества факторов: породы дерева, влажности, их размера (т.е. колотые или нет) и, в конце концов, от вашей удаленности от ближайшего леса, а соответственно и лесника, с которым будете договариваться. Немаловажную роль играют лояльность самого лесника и ваши энтузиазм + работоспособность (разрешение на вырубку гораздо дешевле, чем уже готовое сырье). Пытаясь разузнать среднюю цену на дрова у знакомых в деревне, я выяснила, что «маленький тракторный прицеп с горкой стоит 500 грн». Не знаю как вам, но мне эти данные не очень прояснили общую картину. А вот по официальной информации, стоимость кубометра дуба в Украине составляет приблизительно 75 грн (без доставки).

Если масса 1 куб. м. дров примерно равна 650 кг, то 1 кг дубовых дров стоит 75 /650=0,1154 грн. Чтобы получить 1 кВт тепловой энергии необходимо приблизительно 0,4 кг дров, значит, стоимость 1 кВт в данном случае такова: 0,1154 ×0,4=0,04616 грн.

Следовательно, финансовые затраты за сезон составят 33920 (затрата энергии за весь сезон)×0,04616 (стоимость топлива)=1565,7472 грн.

Уголь

Если уж решили установить твердотопливный котел, то не стоит пренебрегать и углем. Тем более, что, в отличие от дров, уголь горит несколько часов подряд. Его можно засыпать на ночь и идти смело спать, ну или что вы там хотите, и не бояться проснуться от тяжести слоя инея на вашем теле. Это вообще неплохой вид топлива для твердотопливного котла, если вы планируете отдаляться от последнего больше, чем на час – полтора. У меня такие желания бывают.

Недостаток отмечается в затруднительной транспортировке – угольные шахты вокруг населенных пунктов встречаются гораздо реже, чем те же леса.

Что касается стоимости на уголь, то она варьируется в зависимости от его качества (размер + плотность + % влажность). Изучив рынок предложений, на котором встречались цены от 180 до 450 грн за тонну, я решила, что оптимальной для моих расчетов можно считать цену 250,5 грн за тонну (т.е. 0,2505 грн за кг), которая прогнозировалась Минуглепромом в лице Сергея Тулуба как среднегодовая на 2007 год.

Для получения 1 кВт тепловой энергии необходимо примерно 0,2 кг угля, а, значит, 1 кВт обойдется в 0,2505×0,2=0,0501 грн.

Следовательно, финансовые затраты за сезон составят 33920 (затрата энергии за весь сезон)×0,0501 (стоимость топлива)=1699,392 грн.

Электричество

Электрические котлы хороши там, где нет перебоев с электроэнергией. В украинской деревне, поверьте, они есть. Особенно в непогоду – идеальное время для обрыва проводов, обрушения столбов и всяких там аварийных ситуаций. Кроме того, ремонт электросетей в сельской местности, по сравнению с городом, затягивается в 2, 3 и так далее раз. Почему? Не знаю. Климат там что ли располагает… Да и перебои с напряжением в сети возможны. Такая возможность значительно повышается, если одним из ваших соседей окажется сварщик-любитель. Но, бесспорно, есть у данных котлов и свои преимущества: бесшумность, компактность, простота в эксплуатации. Стоят, как правило в 1,5-2 раза дешевле, чем, например, газовые. Но вот топливо не самое дешевое.

Для получения 1 кВт тепловой энергии расходуется приблизительно 1,03 кВт электроэнергии. Если опять же верить квитанции, то я оплачиваю потребление электричества по цене 22,5 коп (0,225 грн). Отсюда, стоимость 1 кВт тепловой энергии равна 0,225×1,03=0,23175 грн.

Следовательно, финансовые затраты за сезон составят 33920 (затрата энергии за весь сезон)×0,23175 (стоимость топлива)=7860,96 грн.

Солярка

Жидкотопливный котел подойдет, если нужно отапливать большой дом (благо мощность такого котла позволяет), а газовая магистраль по-прежнему не появилась. Правда, раздобыть солярку дешевле рыночной стоимости гораздо труднее, чем найти дешевый уголь или дерево. Последнее вообще может достаться на дармовщину, если, к примеру, соседи решат спилить старую осину, и им не захочется оплачивать ее вывоз.

Для получения 1 кВт тепловой энергии потребляется около 0,1 л солярки. Стоимость 1 л такого топлива в Харькове в среднем составляет 3,5 грн (именно такую цифру я видела и сегодня утром на щитке напротив аббревиатуры ДТ, проезжая АЗС). Таким образом, стоимость 1 кВт тепловой энергии в данном случае равна 3,5×0,1=0,35 грн.

Следовательно, финансовые затраты за сезон составят 33920 (затрата энергии за весь сезон)×0,35 (стоимость топлива)=11872 грн.

Сжиженный газ

Дорогой, безумно дорогой. Это могу сказать даже до собственно самих подсчетов. Его, как правило, используют для приготовления пищи там, где нет доступа к магистральному газу. Лично я не знаю никого, кто бы использовал его для отопления. Хотя, наверное, есть на свете люди, которым все равно, куда выбрасывать деньги. Вот математическое подтверждение.

Для получения 1 кВт тепловой энергии нужно где-то 0,1 кг сжиженного газа. Стоимость сжиженного газа на рынке Украины составляет 60-104 грн (Неплохой уровень колебания, не правда ли? Больше, чем в полтора раза!) за баллон (21 кг), т.е. в среднем (60+104)/2=82 грн. Значит, 1 кг сжиженного газа составит 82/21≈3,9 грн, а 1 кВт тепловой энергии – 3,9×0,1=0,39 грн.

Следовательно, финансовые затраты за сезон составят 33920 (затрата энергии за весь сезон)×0,39 (стоимость топлива)=13228,8 грн.

Нужно отметить, что существует еще и многотопливный котел, который может работать на различных видах топлива, в зависимости от установленной горелки. Однако стоимость такового в несколько раз выше однотопливных, и не стоит его приобретать, если вы не уверенны, что он вам действительно нужен.

Источник: www.dengi-ua.com

Как рассчитать размер «оборотного капитала» или «Золотой курицы»

Что такое так называемый «оборотный капитал», или «золотая курица»? Это вложенные (не расходуемые) средства, которые приумножаются и приносят постоянный доход, или дивиденды. Если вы, уважаемый читатель, определили, какая сумма месячного дохода позволит вам быть финансово свободным, то теперь можно определить сумму «оборотного капитала», который вам необходимо накопить. Как это можно сделать? Очень просто. Но вначале необходимо прояснить некоторые базовые цифры. Приведенные ниже формулы рассчитаны на использование калькулятора.

1. Какую сумму ежемесячного пассивного дохода (ПД) вы желаете получать для достижения финансовой свободы?
   Наш пример – $1000. Ваш вариант _________.
2. С какой процентной ставкой (ПС) вы планируете преумножать свой капитал.
   Наш пример 30 % – Ваш вариант _________.

Теперь вы можете рассчитать свой оборотный капитал (ОК), чтобы он приносил вам необходимый ежемесячный доход.

Для этого нужно ежемесячный пассивный доход умножить на 12 месяцев в году. Полученный результат разделить на планируемую процентную ставку и умножить на 100. Результатом этого расчета будет размер вашего оборотного капитала.

Вот эта формула: ПД × 12 / ПС × 100 = ОК,

где ПД – ежемесячный пассивный доход;

12 – 12 месяцев;

ПС – планируемая процентная ставка;

100 – 100 процентов.

Опираясь на цифры нашего примера, получим $1000 × 12 / 30 % × 100 % = $40 000.

Получается, что для того, чтобы ежемесячно получать $1000, достаточно накопить всего лишь $40 000, при условии, что вы их будете преумножать под 30 % годовых. Мы говорим «всего лишь», потому что большинство наших граждан считают, что для хорошей жизни им нужен как минимум миллион долларов. К счастью, все гораздо проще и доступнее.

Как рассчитать сроки достижения своих финансовых целей

Самое время, уважаемый читатель, рассчитать реальные сроки достижения финансовой свободы. Будем опираться на уже известные условия:

1. Сумма ежемесячного пассивного дохода (ПД) – $1000

2. Сумма оборотного капитала (ОК) – $40 000

Формула расчета годового дохода за первый год: (СК + ПС) + (ЕВ × 12 + ½ ПС) = ГД 1,

где ЕВ – ежемесячные вложения (Наш вариант — $150 Ваш вариант_____);

СК – стартовый капитал на сегодня (Наш вариант — $320 Ваш вариант_____);

ПС – процентная ставка (Наш вариант — 30 % Ваш вариант_____);

½ ПС – половина от процентной ставки (Наш вариант — 15 % Ваш вариант_____);

12 – 12 месяцев в году;

ГД – годовой доход.

А теперь давайте посчитаем ГД 1 (годовой доход за первый год).

(ГД 1) = ($320 + 30 %) + ($150 × 12 + 15 %) = $2486.

Формула расчета годового дохода за второй и последующие годы выглядит так:

ГД 2 = (ГД 1 + ПС) + (ЕВ × 12 + ½ ПС)

ГД 3 = (ГД 2 + ПС) + (ЕВ × 12 + ½ ПС)

ГД 4 = (ГД 3 + ПС) + (ЕВ × 12 + ½ ПС)

А теперь давайте рассчитаем, через сколько лет мы сможем накопить необходимую сумму оборотного капитала (ОК) в $40 000.

ГД 2 = ($2486 + 30 %) + ($150 × 12 + 15 %) = $5301.

ГД 3 = ($5301 + 30 %) + ($150 × 12 + 15 %) = $7371.

ГД 4 = ($7371 + 30 %) + ($150 × 12 + 15 %) = $9441.

ГД 5 = ($9441 + 30 %) + ($150 × 12 + 15 %) = $14 344.

ГД 6 = ($14 344 + 30 %) + ($150 × 12 + 15 %) = $20 717.

ГД 7 = ($20 717 + 30 %) + ($150 × 12 + 15 %) = $29 002.

ГД 8 = ($29 002 + 30 %) + ($150 × 12 + 15 %) = $39 773.

Итак, к концу восьмого года мы сможем накопить $40 000.

Если сроки достижения финансовой свободы нас не устраивают, то мы можем:

1. Увеличить сумму стартового капитала.
2. Изменить способ приумножения денег или процентную ставку.
3. Увеличить сумму ежемесячных вложений.

Если ради интереса просчитать дальнейшую сумму годового дохода при этих же условиях, то окажется, что на двадцатый год сумма дохода составит 1 миллион 80 тысяч 510 долларов. При этом мы вложим за 20 лет всего лишь $36 000 ($150 в месяц × 12 месяцев × 20 лет) и $320 стартового капитала.

В предлагаемой вашему вниманию таблице можно увидеть, к каким результатам в будущем приводит изменение стратегии вложения.

Источник: http://www.business-investor.info

Хочешь мира — готовься к войне. Это крылатое выражение используют в большой политике, но почему-то никак не хотят применить к обычной жизни. И очень зря. Ведь в семейной жизни, как и в политике, никогда нельзя быть в чем-то уверенным на все 100 %.

Как знать, не готовит ли вам горячо любимая «половинка» неприятный «сюрприз» в виде развода и раздела вашего же имущества? Многие предпочитают заранее подстраховаться и заключить брачный договор, в котором были бы оговорены все имущественные права при бракоразводном процессе.

Киевлянка Оксана В. прожила в благополучном браке почти 10 лет. Но в один непрекрасный день ее муж Алексей сообщил, что он нашел свою настоящую любовь. По этой причине не может дальше жить с Оксаной. Более того, Алексей выразил уверенность в том, что Оксана не будет возражать против размена их «двушки», ведь куплена эта квартира была в те времена, когда брак Алексея и Оксаны и не думал распадаться. То, что обзавестись собственной жилплощадью супруги смогли благодаря родителям Оксаны (они продали для этого свою роскошную трехкомнатную квартиру), Алексея не смутило. Ведь это все этические аргументы, а формально квартира называется «совместной собственностью, нажитой в браке». Следовательно, каждый из супругов имеет на нее одинаковые права. В результате Оксана осталась, что называется, «у разбитого корыта»: мужа нет, из двухкомнатной квартиры в центре вынуждена перебраться в «гостинку». Да еще и пришлось лихорадочно искать работу, ведь материальное обеспечение семьи лежало полностью на Алексее, а Оксана занималась исключительно домом... Вот и получилось, что почти в сорок лет Оксана была вынуждена начинать жизнь практически «с нуля».

Таких историй, к сожалению, происходит множество. А ведь подобного удара в своей жизни вполне можно было бы не допустить, заключив брачный контракт, регулирующий имущественные права супругов.

– Брачный контракт, или брачный договор (именно так этот документ называется в отечественном законодательстве) — это, по сути, соглашение, позволяющее супругам определить взаимные имущественные права и обязанности, — разъясняет директор юридического бюро «Современная правовая защита» Владислав Зверек. — Более того, этот договор поможет избежать неприятных моментов раздела имущества в случае расторжения брака: все нюансы уже заранее будут «прописаны» в договоре, и суд, вынося постановление о разделе имущества, будет руководствоваться именно этим документом.

Дружба дружбой, а денежки врозь

Глава 10 Семейного кодекса, регулирующая основные принципы заключения брачного договора, позволяет супругам четко и ясно оговорить виды права собственности на имущество семьи. Так, согласно действующему законодательству Украины определяются следующие виды права собственности:

• общая совместная, при которой права на имущество принадлежат обоим супругам, но при этом их части (доли) в праве такой собственности не определены. В этом случае супруги имеют право распоряжаться собственностью по взаимному согласию, а в случае развода эта собственность делится из расчета «тебе — половина, и мне — половина».
• общая частичная, при которой каждый из супругов имеет право на заранее оговоренную часть (долю) имущества. В случае же развода каждому из супругов достанется та часть (доля), на которую он имеет право.
• личная частная (частная, индивидуальная), при которой право собственности на определенное имущество принадлежит лишь одному из супругов. В случае развода такая собственность не делится между супругами, а полностью «отходит» тому, на чье имя она записана в брачном контракте.

Можно оговорить в брачном договоре и порядок пользования жильем. Он особо актуален в том случае, если один из супругов после свадьбы вселяется в квартиру другого. Так, например, вам никто не мешает прописать в контракте такой пункт, согласно которому после развода «вселившийся» обязуется покинуть занимаемую жилплощадь.

Что еще регулирует брачный договор?

Вообще, по словам юристов, в брачном договоре можно прописать любые аспекты, регулирующие имущественные права сторон, главное, чтобы его положения не противоречили действующему законодательству.

– В брачном договоре могут быть оговорены любые имущественные и финансовые нюансы: начиная от части дохода, выделяемой каждой стороной на совместное ведение хозяйства, и заканчивая суммой на содержание своей «половинки» в случае развода, — говорит Владислав Зверек. — Более того, брачный договор может регулировать и кредитную политику семьи. Так, например, если один из супругов покупает в кредит имущество и захочет его отнести к категории «частной», а не «общей» собственности, то и все обязательства по кредиту он будет нести самостоятельно. Другой же член семьи не будет иметь ни к имуществу, ни к обязательствам супруга никакого отношения и, соответственно, не понесет никаких материальных затрат по кредиту. Хотя и сможет пользоваться купленными в кредит вещами, если, конечно, иное не будет предусмотрено условиями брачного договора.

Брачный договор — от $200

При подготовке брачного договора имеет смысл прибегнуть к помощи профессиональных юристов. В этом случае вы можете быть уверены в том, что ни один пункт договора не противоречит действующему законодательству и максимально отражает пожелания и защищает интересы сторон, заключивших договор. Стоимость подобной услуги рассчитывается «на месте» и зависит от сложности документа. Минимальная стоимость составления документа — $200.

Брачный договор должен быть заверен у нотариуса. Стоимость его услуг «стартует» от 200 грн.

В брачный договор можно в любой момент внести изменения: по согласию обеих сторон составляются необходимые дополнения к договору, которые также должны быть заверены нотариусом. Теоретически, если одна из сторон против внесения изменений в брачный договор, то вторая сторона даже может попробовать добиться внесения необходимых изменений через суд.

Источник: pk.kiev.ua

Заграничный шоппинг помогает здорово сэкономить – минимум 30 % на каждой вещице. Но если на поездки нет времени, то и в Украине можно найти приличные скидки. Увы, дома частенько придется мириться и с «дырками» в ассортименте, и с попытками навязать покупки.

Покупка под гипнозом

Всегда приятно купить то, что еще месяц-два назад казалось практически недоступным, а со скидкой в 50% – вполне возможно. И вожделенная кофточка или курточка пополняют гардероб. «Я стараюсь покупать одежду на распродажах. Во-первых, не всегда могу позволить себе понравившиеся вещи, когда речь идет о дорогих бутиках. Безусловно, если что-то сильно «запало в душу», то куплю. Но лучше, конечно же, купить со скидкой. А во-вторых, насколько мне известно, цены на одежду у нас завышены, и переплачивать не хочется», – делится Ксения, менеджер компании, которая занимается игровым бизнесом. На нее и многих ее знакомых скидки действуют просто гипнотически: даже если «шмотка» не очень нужна, но на нее скидка 50-70%, ее хочется купить. «Просто потому, что ты так экономишь», – добавляет Ксения.

А что на самом деле

Большинство опрошенных автором представителей магазинов отказались говорить, что позволяет им устанавливать скидки, порой достигающие 80 % на каждой вещи. Только один из поставщиков одежды, да и то анонимно, признался: большинство магазинов делают скидки за счет своих гигантских наценок. Даже при скидке 30-50 % им остается около 10 % на каждой вещице.

Правда, по его словам, на скидках зарабатывают не все. «Крупные европейские сети делают скидки за счет того, что европейский и украинский сезоны скидок немного не совпадают по времени. За рубежом он начинается немного раньше. Следовательно, раньше поставляются новые коллекции (разрыв – от трех недель до месяца). А потом все, что не продалось там, едет к нам», – рассказывает анонимный эксперт. Сетям, по словам поставщика, в результате выгоднее продать вещи за копейки, чем оставить их пылиться на складах. Кроме того, говорит он, у некоторых товаров достаточно низкая себестоимость, в первую очередь, это касается тех вещей, которые производятся в Китае. А еще большие скидки некоторым украинским магазинам предоставляют за счет объемов.

Какими они бывают

Традиционно скидками сопровождается смена сезонных коллекций, поэтому дисконтные кампании бывают летние и зимние. Некоторые магазины предлагают еще и разные праздничные скидки: новогодние, пасхальные.

«С 1 января по конец февраля у нас действуют зимние скидки. А с начала июля и где-то по 30 августа – летние», – говорит представитель сети магазина «Манго». Минимальные скидки составляют 10 %, максимальные – 70-80 %. Следует знать, что больше всего сэкономить можно под конец распродажи, точнее, за 2-3 недели до ее завершения. Правда, есть одно «но»: нужных размеров и цветов может уже не остаться. Поэтому не удивительно, что с началом сезона всяческих распродаж в примерочные магазинов стоят огромные очереди.

Иногда магазины действуют следующим образом: пока все не продадут, новая коллекция в зал практически не вывешивается. Но гораздо чаще непроданные вещи отправляют в так называемые стоковые магазины. Там могут сделать даже скидку на скидку. Скажем, если вещь поступила в стоковый магазин с дисконтом в 50 %, то ее могут уценить еще на 10-20 %. Кроме того, в таких магазинах можно найти одежду, которой и вовсе не было в новых коллекциях. Все очень просто объяснить: это вещи, привезенные из зарубежных стоков. Правда, в Украине таких магазинчиков не так уж и много, не более 15-ти на всю страну. Они тщательно «спрятаны», и найти их непросто. О стоках, как правило, друг другу рассказывают знакомые. А вот в Западной Европе реклама стоковых магазинов – дело обычное. Там есть даже целые «стоковые районы», где среднестатистическая семья, скажем, в выходной день, может полностью одеться-обуться.

Игра в акции

Чтобы привлечь лояльного клиента, магазины очень любят устраивать различные акции. К примеру, новогодние. Но не нужно путать их с новогодними скидками. В акции могут «участвовать» лишь несколько вещей в магазине. Поэтому, прежде чем подойти к кассовому аппарату с полной уверенностью в том, что брюки или еще что-то удалось купить «задешево», лучше спросить у продавца-консультанта, попадает ли этот товар под акцию. Правда, магазины, как правило, обозначают «акционные» вещи яркими флажками, большими надписями или еще чем-нибудь броским.

«У нас постоянно происходят какие-то акции – это политика сети. Например, сейчас, в сезон, на пуховики – скидка 30 %. Плюс у нас есть акция на шарфики: они продаются по 50 грн. Это те шарфики, которые остались с прошлого сезона», – рассказывает представительница сети магазинов Esprit Татьяна.

Сыр в мышеловке

Заветной мечтой любого модника / модницы является получение постоянной дисконтной карты. У каждого магазина или сети действует своя дисконтная политика.

Одни сразу могут выдать карточку со скидкой в 10 %, скажем, если покупатель приобрел вещей на сумму, превышающую 1 тыс грн. Правда, обычно в таких случаях, чтобы «перейти на следующий уровень» скидки и заполучить заветные 15 %, нужно накупить одежды в среднем на 10-20 тыс. грн. В более дорогих магазинах для получения 10-процентного дисконта нужно 10 тыс. грн, а для 15-процентного – уже целых 100 тыс. грн.

Есть еще один инструмент – так называемые накопительные карты. При покупке любой вещи в магазине (независимо от цены,) покупатель получает карточку. После того как клиент приобрел вещи на определенную сумму – от 1 до 10 тыс – ему предоставляется дисконт 5-10 %. «У нас карточки выдаются при разовой покупке от 1 тыс грн. Речь идет о накопительной карточке, по которой каждую одиннадцатую вещь клиент получает в подарок, ее цена должна составлять 10 % от стоимости купленных 10 вещей. Карточка действует год. Если за это время накапливается сумма в 15 тыс., то выдается серебряная карточка со скидкой в 10 %. Если еще за год на карточке собирается 30 тыс грн, то выдается золотой дисконт – это 20 % », – рассказывает представитель торговой сети «Арго» (около 30 магазинов по всей Украине).

Есть и такие магазины, которые в подобные игры вовсе не играют – дескать, за их одеждой и обувью и без этого придут. Или же жадничают и «балуют» покупателя 3-процентными скидками.

В случае с дисконтными карточками следует помнить: зачастую их действие распространяются на новую коллекцию или же, что, правда, бывает крайне редко, на те вещи, которые уценены незначительно – 10-15 %.

Кроме того, дисконтные карточки устаревают. Одни действуют месяц – обычно те, которые позволяют купить одежду под какую-то очередную магазинную акцию. Например, до сентября на все туфли синего цвета скидка 20 %. Другие действуют год, третьи – несколько лет, но с ежегодным обновлением. Представители торговой сферы заверяют: выдают они эти карточки, во-первых, потому, что очень любят своих покупателей и готовы предоставить им эдакие приятные подарочки. А во-вторых, потому, что хотят «привязать» к себе покупателя. «Все это придумано для того, чтобы привлечь своего лояльного покупателя. Тебе выгодней выдать 1 тыс. карточек по 10 %, чем «обнаружить» крупный остаток. То есть, это сделано лишь для того, чтобы привлечь и сохранить покупателя», – признается один из них.

Страшный секрет

Из уст в уста бережливые модницы и модники передают (под страшным секретом) украинские адреса и явки тех немногих пристойных стоковых магазинчиков, которые выставляют на продажу вещицы, попадающие в Украину из Азии и Европы, минуя строгих таможенников. Конечно, в таких «тайных бутиках» на витринах не красуются золоченые манекены, но количество вещей на квадратном метре прилавка там поболее, чем в дорогих магазинах, оккупировавших центральные улицы. Да и коллекции в таких стоках куда свежее и полнее, чем в иных брендированных заведениях.

«За бугром» – дешевле

Дешевле за рубежом не только недвижимость (см. «Деньги» №4 от 19 октября 2006), но и одежда. Все чаще наши сограждане отправляются обновлять гардероб куда-нибудь в Европу.

Специалист по международному праву Ольга Цыганкова рассказывает, что в Европе однозначно выгодней покупать дизайнерскую одежду. «Там не на распродаже средняя цена вещи составляет EUR300-400, а у нас – EUR500-700. Величина скидок – прямо пропорциональна», – говорит она. К примеру, поехав в Милан и заплатив за визу, билет, проживание и питание EUR1-1,2 тыс, все равно можно экономить около 30-40 %. «При этом еще получаешь удовольствие от посещения страны, смены обстановки и прочего», – продолжает г-жа Цыганкова.

С недизайнерской одеждой немного иначе. То есть, безусловно, получается экономия около 20-30 %, но стоимость самой поездки не окупается, говорит Ольга. А если есть желание просто посетить Европу, то шоппинговать нужно тоже там, уверена она.

«Есть еще такая штука, как «аутлеты». Это фактически стоковые магазины, где продаются вещи, которые остались после распродаж. То, что продавалось по EUR40, там можно купить за EUR3-5», – добавляет Ольга Цыганкова.

Кроме того, даже в самом Евросоюзе устанавливаются разные цены на одежду. «Они вычисляются из покупательской способности граждан той или иной страны. К примеру, наиболее низкие цены – в Испании, Италии и Португалии», – подсказывает она.

Директор ресторана «Ля Паэлья» Валентина Балковская рассказывает, что любит «шоппинговать» в Испании. «Там за EUR1 тыс. я могу полностью обновить свой летний гардероб. А, учитывая скидки, можно вообще уложиться в EUR500-700», – говорит она.

Преимущество покупок за рубежом не только в цене, но и в новизне самих вещей. «Я не раз сталкивалась с ситуацией, когда в наших магазинах, даже в самых престижных и дорогих, вещи, которые в Европе «висят» на распродажах, продают как новую коллекцию», – делится Ольга Цыганкова.

Когда нужно идти за покупками

Конец ноября – декабрь Рождественские скидки – 10-30 %

Начало июля – начало сентября Летние скидки – 10-80 %

Начало января – начало марта Зимние скидки – 10-80 %

Каждый квартал года (около двух недель или постоянно) Акции – 10-50 %
(распространяются лишь на часть товаров)

Мнение

Диана Подкурганная, руководитель департамента маркетинга СП «Пальмира-Рута» (ТМ «Монарх»):

Обувь попадает в стоковый магазин потому, что торговые площади фирменных магазинов ограничены, и новые поступления постепенно вытесняют из магазинов товары, которые пользуются меньшим спросом. Но ни качеством, ни комфортностью обувь из классического стокового магазина не уступает той, что стоит на полках фирменного магазина.

Большинство клиентов стоковых магазинов – люди, для которых одним из определяющих факторов при покупке является цена. Они готовы покупать вещи прошлых сезонов либо незначительно поврежденные, лишь бы это не сказывалось на функциональности. Относительно коллекций прошлых сезонов, безусловно, в стоковом магазине может быть только то, что не купили в сезон по регулярным ценам в фирменных магазинах. Ведь не секрет, что самые модные цвета и ходовые размеры раскупаются в начале сезона теми, кто любит трендовые и актуальные вещи.

А тем, кто идет в стоковый магазин, приходится выбирать из оставшегося. Кстати, чтобы потребителю было удобно сориентироваться, какие модели его размера есть, обувь в стоковом магазине «Монарх-Эконом» расположена на полках не только по сезону, но и по размерам. Если покупателя не устраивает ассортимент стокового магазина, он может выбрать другой путь экономии – дисконтные карточки, которые действуют в фирменных магазинах. Скидки, предоставляемые по дисконтным карточкам «Монарх», распространяются на весь товар, представленный в сети, в том числе и на продаваемый под акции или в период распродаж. В зависимости от общей стоимости покупок, размер скидки может изменяться с 3 % до 10 %.

Источник: www.dengi-ua.com